先生的投保思路：鉴于其经常外出办事、意外风险高于常人的特征，需要20万元的意外保险，同时附加1万元/次的意外医疗保险、4000元/次的住院医疗保险、4000元/次的手术医疗保险、40元/天的住院津贴保险和40元/天的重病监护津贴保险，作好医疗费用支出的补充。这套综合保障计划每年的保费仅需790元。
重大疾病一直是严重影响家庭财务平衡的“恶魔”，为此，作为家庭经济支柱，先生投保重大疾病保险也是必不可少的，建议投保10万元保额的“太平‘福禄双至’终身重大疾病保险”（分红型），同时投保10万元保额的终身寿险，合计年支出保费3000元左右。
方女士的投保思路：收入偏低，可选择消费型的保障产品，集中在意外、医疗、重大疾病、定期寿险方面的保障，年保费支出不要超过2000元。
孩子的投保思路：鉴于孩子好动容易发生意外的特性，应该投保意外保险，同时也可选择消费型的重大疾病保险。由于家庭整体收入不高，且有10多万元的负债，建议稍后考虑孩子的教育金保险。
方案2
兼顾储蓄理财
◎方案提供：信诚人寿江苏分公司市场部经理胡苏迪
家庭资产状况分析
方女士家庭月度支出占收入的36％，该比例较为适中，每月结余应该可以帮助其家庭逐渐积累财富。
家庭总资产为33万元，其中房地产投资占100％，投资种类过于单一，投资风险集中。家庭负债比例较高，为50％，但月还1130元占月收入的19％，还款压力不大。家庭目前月度收入结余均用于还亲戚借款，家庭流动性风险较高。
1.方女士家庭的贷款偿还方式使家庭无任何积累，并存在严重的流动性风险。故家庭负债应分期合理偿还。
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