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三种商业医疗保险可补充社保
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[导读]:随着人们的保险意识增强,许多消费者都投保了商业健康险。那么,面对各大保险公司推出的种类繁多的产品,消费者该如何选择呢?以下是对三种医疗险的简介。

  读者赵女士给本报打来热线电话咨询,她今年33岁,有基本的社保医疗,而且由于身体状况一直都还不错,因此也就没有考虑补充商业保险。可是最近赵女士的一位朋友生病住院,花去了大笔的医疗费用,即使有医保,仍然有很大的资金缺口。因此,赵女士想咨询,有了社保是否还需要购买商业保险?以购买哪种商业保险为宜?

  恒安标准人寿的理财经理李晓霞认为,即使已经有社会医疗保险,再补充一部分商业保险也是很有必要的。李经理举了一个例子,按照目前社会医疗方面的规定,三级甲等医院的门槛费用是1700元,从1700元到44000元按照85%的比例报销,从44000元到15万元按照80%的比例报销,15万元以上属于自费。假如一个人患了重大疾病花费了大概20万元,那么通过计算自己需要花费的部分将达到8万元,约占整个花费的40%左右,而且其中还不包含自费药品的部分。假如在保险公司投保了20万元的重大疾病险,在保障期内患了重大疾病,就可以一次性地获得20万元的医疗费用支付,减轻了不小的看病费用压力。

  目前各家保险公司的商业医疗保险主要包括给付型、津贴型和补偿型。给付型的险种与实际医疗费用无关,只要确诊患有属于合同约定的疾病时,保险公司都将按照合同对投保人进行赔付,重大疾病险就是属于这种类型;津贴型主要是针对投保人的住院治疗进行的一定补贴,包括看护、误工等费用;补偿型则是根据被保险人支出医疗费用后,凭其原始收据向保险公司索赔,在最高保险限额内实报实销。如果社保已经报销,保险公司就只能按照补偿原则,补足所耗费用的差额。

  对于想购买商业医疗保险的消费者来说,李经理建议可以首先考虑投保重大疾病保险,同时,投保也是越早越好。而对于四五十岁的人来说,一方面可能由于身体问题被保险公司拒保或者增加保费,另一方面保障期限缩短,保费可能会提高,消费者也不划算。

  同时,李经理还提醒消费者在保额的设定上要根据自身情况,建议可以根据当时社会的医疗费用状况,以个人年收入2—3倍的比例来确定保额。在缴费的时候可以采取期缴的方式,缴费期虽长,但每次缴纳费用较少,不会给家庭带来太大负担。

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