另外,意外险则基本是消费型。眼下,市场上意外险产品的价格相差是不大的,一般而言,低风险职业的标准健康者,每一万元意外保险的参考保费是20元左右。因此,选择此类保险主要是看是否100%覆盖意外风险,以及保险公司的实力及理赔服务水平。
投保技巧 适时调整“租”“买”比例
保险专家认为,保险产品具体是“租”好还是“买”好,应根据每个人的实际状况而言,应在不同的人生阶段根据家庭实际状况适时调整“租”“买”比例。
如对于35岁以下年纪尚轻、事业处于成长期,消费开支较大的人群,则可重点考虑“租”,选择消费型定期寿险、消费型重疾险,比例可达到80%以上。
35岁以上,当经济实力增强后,则可相应增加储蓄型寿险和储蓄型重疾险(即两全险附加重疾险的形式)的比例。如陈鑫在孩子渐渐长大后,妻子也可以再找一份工作,家庭经济收入增加后,则可适当考虑增加储蓄型的保险产品。
过了45岁之后,主要的家庭责任都已经实现,储蓄型寿险和储蓄型重疾险可逐步提高到95%甚至是100%。
而意外险则应贯穿于人生的各个阶段,投保人可以根据自己各个阶段的职业风险和实际情况确定相应的保额。
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