64 岁买什么保险比较好？ 兼谈“特殊”的重疾险
向日葵保险网
[导读]：人们越来越关注自己和家人的保障，越来越多的人为自己和家人选择了重大疾病保险。那么，64 岁买什么保险比较好？
所谓“特殊”的重疾险，有两类比较主要的，一种是康复金保险，就是重疾确诊后，不是立刻全额提前赔付，而是分期理赔。另一种是
护理保险。
拿康复金产品来说，国寿有一款费率接近于大陆性价比冠军——弘康健康人生C款重疾的康复金保险，但它是确诊后30天生存支付五分之一，之后每年确诊日再来五分之一，万一不幸未坚持到日子，就损失了后面的理赔额。另外它只保到80岁。好在上一篇计算了80岁和100岁的区别，我的岁数来说，100岁总价值约等于80岁满期的1.05倍，而46年后，通胀累计复利贬值只剩现在的7%左右，所以两者的差异也属基本可忽略。所以，主要的问题就在于如果要拿满理赔，至少要调理好心态、积极治疗，挺满4年。有不少病人自己背负了过大的心理包袱，可能也导致病情发展过速。所以，这种产品，从对客户人生负责的角度来讲，满满的善意呢。
太平也有康复关爱产品，可惜期限只能到70岁，好处是65岁也能投保，趸交和5年期交都可。而且它保证给付保额的2.4倍，两年里每个月付保额的10%，如发生过早不幸则赔完余款。但它的命门是只有癌、心、脑三种疾病，含重症和轻症，观察期对重症、轻症有区别对待。
友邦有一个“保无忧”比较有趣，选取10年或15年、20年，如果在这期间发生34种重疾，则剩下的每个月都赔钱，保底是已交的保费。这是一款越早发病杠杆比越高的重疾险。
康复金保险的理赔条件也是重疾发生，但理赔并非一次全赔，也非按医疗开支报销，而是根据其特殊性，遵照各自独特的条款领钱。所以称为“特殊”的重疾险。
护理保险是对于需要专门聘请人照顾的情况，每月赔付，如果身体好转则终止。在行业协会网站检索大陆目前在售的
护理险有90款之多。恕我暂没有细细品读、一一比价。所以破天荒专栏里谈到一种产品，但没有任何推荐。
因为护理保险的理赔条件和重疾当中的一款“非阿尔兹海默病所致严重痴呆”很一致，只是时限有不同。而这一款的发生几率要远远低于另一款单一重疾险——防癌险。同时，即使理赔还未必全额能拿到。所以，如果护理险保费和保额的杠杆比远远高于防癌险，才有投保的价值。况且，要考虑被保险人从投保的岁数到不可知的未来需要护理的年龄这段时间，可能因通胀引起的每月理赔额购买力缩水。
总结，64岁的老人家，除了意外险，首选推荐【2016年6月2日更正：因只能附加购买，不再推荐——一块倍增一百多倍的农银人寿同康防癌，其次】依所在地选择5年或10年期缴的老年防癌，一直到75岁都可以买史带财险的30种重疾5万保障加20万意外伤害。还有，太平的康复关爱可以考虑一下，趸交一块变7块，只是期限略嫌短，只到70岁。国寿也有一比一百左右的部分部位一年期防癌短险，虽然条款稍有鸡贼，但有其独到价值。
我说了这么多适合退休人群的产品。哪个同行再说“老人家不能买保险”，或者“只能买意外险”，还非要推销别的产品，尤其是
理财险，请帮助他她。谢谢。
最后，有的老人家可能不愿正面讨论这个问题，需要晚辈秘密投保。有网络渠道购买，帮咱们考虑这事，显得很贴心。
