您好

　　显然我来晚了，不过有些信息如果您能看到的话，对您与您打算购买的重疾产品可能有些作用。

　　看到您的年缴预算3.4万，缴费10年，从这个实力上看的出，您并非一般工薪阶级。另外您已拥有一定的商业保险，也可以看出您现在非常想拥有一款保障全面而做足身价的产品。这些理念是谁给您灌输，不得而知，但这个灌输信息的人，一定是有福的人。

　　重疾险好不好，其实就从几个方面考虑

　　第一，是否包含保监会规定的25种重疾，为什么保监会只规定25种，而不是30种或者更多，这点保险公司心里清楚。

　　第二。是否对重疾的观察期有明显的限制，一般重疾险的观察期为90天。观察期的延迟，保险公司的风险就相对比较低，同样保费也会便宜很多，保费与产品的实际内涵价值成正比。

　　第三，是否附带轻疾额外给付（并非轻疾提前给付），这项功能完全属于“要卖出在羊身上”的感觉，也就是自己多花点钱保障多一些。提前给付的保费相对额外给付的保费要高。这样的保障完全可以通过其他方式来完成，而且可以带来增值服务，更对得起我们所缴保费。

　　第四，是否在特定时间短，保障翻倍，由于是重疾险，请只关注重疾保障的翻倍，其他意外险的翻倍，个人认为都是噱头，意外险的翻倍完全可以把意外险的产品保障做高，而且保费也不贵，假设不幸重疾赔付在意外险赔付前，可以说客户的意外险翻倍的保障归零，因为重疾险是主险的一部分，赔付后，合同即终止，也就是意外险的翻倍保障也就停止。您说这不是噱头是什么？或者用保险公司的话说是卖点。

　　第五，如果您退休后会去相对落后的地方去养老，不然80岁的保障与终身保障并无区别。保险公司为什么会将定期重疾险的最后一个年龄段设在80岁。这个是根据中国人的寿命表来计算得出。如果您觉得您日后会去过着隐居的生活，请选择终身性的重疾保障，相对落后的地区，远离工业区，远离环境污染，农作物都是有机种植。我每年都会去类似的地方生活一段时间来释放身体内的毒素。

　　第六，建议您将意外，住院，医疗等产品附加在一款较为便宜的产品上，原理是，这些保障不会因为重疾赔付后一同消失，就算我们不幸重疾了，那些及其有用的产品还会跟着您。

　　洋洋洒洒写了六条，这些都是我对保险，我对当今社会的了解，如果与您的观念不同，请谅解。