重疾险的正确打开方式 7招教你看懂重疾险条款
向日葵保险网
[导读]：不少人在投保时，会发现自己遇到各种各样的麻烦，比如复杂的保险条款让人摸不着头脑，如何选择保额和病种往往也拿不准，以下是详细的投保技巧。
“从公司发布的理赔数据来看，占重疾理赔最多的是恶性肿瘤，其次心血管类。”一位寿险人士表示，保协规定的25种基本病种覆盖了常见的重疾，至于要不要增加其他病种，视个人情况而定。
根据某外资险企披露的一组数据，在乳腺癌、肺癌等15种出险率最高的重大疾病中，以原位癌为主。因此，女性在选重疾险时，是否包含原位癌比险种数量更为重要。
5、赔付机制
搞清楚是事后赔还是事前就赔
一般的重疾理赔流程是：待客户出院后，拿到住院小结，保险公司再去审核这些材料和整个病程，进一步作出理赔与否、理赔多少的决定。
A保险在“保险金申请”条款中也写了相关的理赔流程，从通知保险公司、提交材料、保险公司审核、最终赔付，前前后后得花十天半月，情况复杂的话甚至长达两个月。由此可见，A保险的赔付时效是极其缓慢的。
“重疾险理赔手续的繁杂和理赔滞后问题往往令心力交瘁的患者家属雪上加霜。”有业内人士坦言，目前国内的重疾险普遍采取事后赔付的机制，即医疗费用先由患者家属垫上，保险公司事后再赔偿。某家外资险企目前正在大力推行“金装理赔”重疾关爱服务，简单来说就是将重疾理赔前置，保险公司尽早介入、尽早赔款。
6、隐蔽功能
长期型产品可以用保单来贷款
前文有谈到重疾保单要想具备“现金价值”的先决条件，就是需要“捆绑”一份长期寿险。而在“现金价值”背后，有一项隐藏的功能，那就是保单贷款，行业内的贷款比例大致是现金价值的80%。用保单来贷款，短期内不会影响产品原有的保障功能，但要是不按期还款，则有可能导致保险合同终止。
