对于普通人需求很大的健康医疗类保险，就有医疗费用保险、医疗
津贴类保险、防癌险、
重大疾病险、长期
护理保险等各类险种，真是让人眼花缭乱，在给自己和家人规划保障的时候，又该优先安排哪一类产品呢？专家为我们分析了以下两种典型的“迷思”情况。
专家观点：错!
原因剖析：保险规划应遵循顺位选秀原则，按风险大小来分，风险越大，越应该转嫁给保险公司；风险小，则可以自留。
比如，有一位上海的世界500强企业的技术总监，是家里绝对的主心骨，妻子平常已经为他购买了不少商业保险。不幸的是，由于工作压力太大，这位“金领”罹患了胃癌。遗憾的是，翻阅他之前所购买的商业保险单，才发现他的保险分别为两份
意外险、一份分红寿险和一份住院费用保险。虽然住院费用保险能报销几千元医疗费用，但对于重大疾病的治疗费用而言，真的是杯水车薪。如果他的妻子平常为其安排了足额的
重大疾病保障，那么就可以覆盖到这次的风险了。
也许不少人会觉得，医疗费用保险，每年几百元就能撬动几千元甚至上万元的医疗费用报销额，还是挺划算的。但要知道，对于绝大多数家庭而言，小毛小病住院产生的几千元或一两万元医疗费用，一来都有
社保能报销一部分，二来哪怕全部由家庭独立承担，这点风险还是能应付过去的。但类似重大疾病这样的风险，随着医疗费用的不断上涨，没有几十万元根本无法覆盖。根据中国城市居民主要疾病死亡率报告统计，排名前三位的分别是恶性肿瘤、脑血管疾病(脑中风)、心血管疾病。
而且，重大疾病险的绝对保费支出看似比普通医疗费用保险要高，但其实它的杠杆率并不低。比如，20岁男性投保10万元保额的太平“福佑金生”组合保险计划，选择20年交费，年缴保费3062元，资金杠杆率还是很高的。
