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大病保险与商业重疾保险如何买才合理?
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[导读]:近年来,随着人们越来越关注自身健康及生活质量,重大疾病保险作为一种相对较新的险种开始得到市场的认可。那么,如何选择合适的重疾险产品呢?
   8月初,国务院办公厅印发了《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》(以下简称《意见》)。《意见》要求,2015年底前,大病保险要覆盖所有城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗参保人群。与此同时,不少保险公司升级了旗下重疾险产品,使其涵盖的疾病种类更多。这使得重疾险再次引发业界强烈关注。
 
  大病保险即将全面覆盖,还需要购买商业重疾险吗?涵盖的疾病种类越多,重疾险就越好?……针对当下重疾险的热门话题,近日记者特意采访了中意人寿保险有限公司肇庆中心支公司总经理李晓民。
 
  覆盖的疾病种类越多,不一定代表产品越好
 
  记者:您从事保险行业已经有十多年之久。在您看来,与以往相比,现在重疾险有什么变化?
 
  李晓民:以前,重疾险是独立可卖的,带风投性质的、返还性质的产品。现在,各家公司推出的重疾险多为纯保障的、消费为主的,附加在寿险、分红险等产品上。如,中意“一生保”是终身寿险,但可附加重疾险。两个是分开独立计算的,其中主险是寿险,附加险是重疾险。若不发生重大疾病,附加的重疾险的保费就消费了,无返还。但是,它的主险有身故保障,且产品保险费相对低廉。
 
  目前,重疾险的险种多样,但最明显的特点是覆盖的重疾种类更多了,以前只覆盖10种、20种,现在普遍为30种、35种,部分高达50种,甚至70种、80种。
 
  记者:今年以来,很多公司都对重疾险进行了升级,其中就包括了升级覆盖的疾病种类,如由30种升级到50种。那么,重疾险覆盖的疾病种类越多,产品就越好?
 
  李晓民:这其实是一个误区。从理赔的角度来看,覆盖的疾病种类越多,说明它更专业了、更细分了、更符合时代的发展。疾病种类多了,看起来保障范围很大,但不一定适合客户的需求。比如,有些客户经济能力有限,没有从事特种行业,如化工厂、纺织、陶瓷等高污染行业,若得某种病,那么极可能是常见的重大疾病。对于这些人群来说,覆盖常见的30种、35种疾病的重疾险,费用低,却已经够用。也就是说,覆盖的疾病种类越多,不一定就说明这款产品好。
 
  购买防癌险和重疾险并不矛盾
 
  记者:在重疾险覆盖的那么多疾病中,其中有6种为多数产品的必保重疾,其第一种指的就是恶性肿瘤。而如今,市面上还有很多防癌险。市民若购买了重疾险,还有必要购买防癌险吗?
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