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重大疾病保险理赔到底难不难
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[导读]:重大疾病保险在我国的保险市场上已经不是一个新型险种了,很多客户已经接受了重大疾病保障的观念,并且购买了重大疾病保险。但是,目前也还有一部分客户对重大疾病保障保险仍存有疑虑,觉得投保时很容易,但是一旦发生保险事故要获得理赔金却很难,不仅手续多时间长,甚至还担心的理赔与否完全由保险公司说了算。

  重大疾病保险在我国的保险市场上已经不是一个新型险种了,很多客户已经接受了重大疾病保障的观念,并且购买了重大疾病保险。但是,目前也还有一部分客户对重大疾病保障保险仍存有疑虑,觉得投保时很容易,但是一旦发生保险事故要获得理赔金却很难,不仅手续多时间长,甚至还担心的理赔与否完全由保险公司说了算。

  其实客户有这样担心是没有必要的。理赔和销售一样是保险公司的重要服务体现,但因其专业性强、处理过程要求严谨,往往又会给客户造成理赔难的误解,并把这理解为保险公司的“抠门”。

  事实上,保证理赔工作公平、公正、有法可依、有章可循不仅是客户的期望,也是保险公司自身健康发展的要求。保险公司的宗旨就是严格遵守合同条款约定,结合实际疾病情况做出合理理赔决定,该赔的一定赔到,不该赔的就一定不赔。如果经常发生人情理赔、随意理赔,对那些没有理赔事件的客户来说是就是最大的不公平了。

  其实理赔难不难,数字是最能说明问题的。我们先来看一组平安人寿上海分公司重大疾病保险理赔情况的数据。从总的重大疾病保险费收入赔付金额比率来看,2003年是45%,2004年是39%,2005年43%,这样一个赔付比率是处在国际上通行良性赔付率范围之内的。重大疾病的赔付率过高或过低都是不正常的。赔付率太低,说明客户的正当利益未得到切实保障,但赔付率过高,则会直接导致保险公司出现经营亏损,最终利益得不到保证的还是广大客户。因此,对保险公司和客户双方来说,都必须遵循正常、合理的赔付原则,这样才能使双方的利益都得到应有保障。

  而实际上,保险公司,特别是有着多年理赔经验的寿险公司,其在条款制定、风险控制等前期工作方面已有了较为科学、严格的测算和管控,因此在具体处理每一个客户的理赔案件过程中,更有能力以非常专业、负责、谨慎的态度来面对,并且尽最大可能保障客户的利益。我们来看两个真实的例子。

  袁女士2002年7月投保了平安某重疾险,保额5万。她2005年12月不幸患上了红斑狼疮,住院治疗后,向平安提出了重大疾病保险金的申请。平安在处理她的理赔申请时,对照条款中重大疾病中红斑狼疮赔付标准,发现她的其中一项指标——血肌酐清除率未达标,结合她住院期间肾功能检查结果正常的情况,无法达到重大疾病给付的标准。本着对客户负责的原则,平安请袁女士进一步提供相关检查结果。但现各医院几乎不再做血肌酐清除率的检查,客户的举证就出现了困难。因此,平安理赔人员主动查找资料,终于了解到血肌酐可通过公式换算成肌酐清除率,建议客户进行肌酐检查,最终,通过肌酐检查结果换算,袁女士的肌酐清除率已达到条款约定的赔付标准。结果,袁女士顺利地获得了重大疾病保险金,赔付金额5万元,同时豁免保费9.14万元。 

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