谢小姐的宝宝今年1岁多了，想考虑一份终身重疾险，看了些报道，挺怕这个的。想要保障比较全面，保额能增长，保障时间长一点，能返还更好。保额做个30万左右的，也不知道够不够？具体预算看情况吧。什么方案比较合适呢？另外重疾的免责详细说下，会不会有没有采取更激进的治疗措施，然后不给赔的情况？
专家意见
其实很多家长都一样，对保险都不是很了解。在选择保险时主要考虑的几个因素参考一下：
1.孩子最高的身故保障只能做到10万，重疾保障可以做到30万，这样做主要是考虑防范一些道德风险。
2.给宝宝选择保险时，必须带有保费豁免功能，这样的话如果在缴费期间大人有什么风险的话，也能确保宝宝的所有保障不受影响，这才是保险真正的意义就是确定性。
3.选择保险虽然不是为了理赔，但是如果发生风险的话怎么样才能很轻松的得到理赔款，那关键点就是一定要选择不赔条款最少的公司，目前市场上最少的就是3条，这样才是利益最大的。
4.疾病观察期越短越好，很多公司是180天甚至一年，最少的是90天。
5.选择一个负责而专业的代理人，她会根据您的实际家庭状况和需要，给出适合您的解决方案，而不是你要什么产品她就给您什么产品。
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