“中国的医疗保障缺口到2014年预计将达到122亿美元，到2020年其医疗保障缺口预计达到730亿美元。”从瑞士再保险的最新研究报告中可以看出，中国医疗保障缺口的迅速扩大，不仅让人们对于未来几十年国内医疗保健支出产生担忧，也同时引发了保险行业的重新思考：如何齐心协力提高公众保险保障意识，开发新产品和拓展销售渠道，以应对不断上升的医疗费用，缩小医疗保障缺口？

　　医疗保障缺口加大

　　医疗保障缺口是指在社会医疗保健开支总额占国内生产总值的比例保持恒定的情况下，满足消费者医疗保健需求所需要的费用水平与能够动用以支付该费用的资金之间的差距。

　　在亚太地区尤其是新兴市场，伴随着个人及国家富裕程度的提高，家庭医疗健康和护理开支正在逐渐增加。有数据显示，中国医疗开支总额占GDP总量的比例由1978年的3%增至2007年的4.5%，但政府拨款占医疗开支总额的比例由1978年的约32%减至2007年的20%，而自付医疗开支比例由1978年的约20%增至2007年的逾45%，预期至2014年将增至54%。2011年中国健康险赔付支出264亿元，仅占我国医疗费用支出的1%。保障缺口的迅速扩大，为我国医改工作带来了前所未有的挑战。

　　而长期以来，医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，是老百姓面对疾病威胁的重要保障措施。但由于我国现行社保医疗“保而不包”，因此并不能满足重大疾病治疗费用开支。即使是实行了大病医保，对医保报销后个人负担的部分进行二次报销，但仍然对报销比例有严格的限制。

　　据了解，当前医保目录主要包含了一些常规的药品和诊疗项目。在药品方面，大部分进口药和最新研制的特效药以及补品等都不在保障范围之内；而在诊疗费用方面，很多诊疗项目也不在报销范围之内，特别是膳食费、特需服务费等住院费用都不在其列。

　　近年来，由于重大疾病治疗费用逐年攀升，医疗支出水涨船高，这使得医疗费用更成为老百姓不可承受之重。来自卫生部的数据显示，我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万元。而且，重大疾病除了直接的治疗费用外，还会引发看护费、营养费、恢复费、后续治疗费等巨额开支以及长期的收入损失。一旦家庭成员罹患重大疾病，就将给家庭经济带来巨大的财务危机，使一些家庭因病致贫或因病返贫。

　　“重疾发病率较高，人生一世罹患重疾比例达72.18%。而在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，大病费用保障缺口较大。”保险专家如是称。