近期，中国保监会向广大保险消费者发出了投保提示，倡导按照自身需求购买人身保险产品的保险消费理念。记者特别总结了几个注意点，以便大家能够顺利、安全、合理地投保。
第一步：了解保险的基本功能？
时下保险理财盛行，大部分产品都是分红型的。其实，对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心基金。买保险其实是用少量的钱转嫁风险，不要因为缴了保险费没有得到回报就认为很吃亏。
人身保险按照保障责任来看，主要分为意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。其中的人寿保险，按保险责任，可分为定期寿险、终身寿险和两全保险。按保险利益是否确定，可以分为传统寿险、分红保险、万能保险和投资连结保险。传统寿险的保险利益事先确定；分红保险、万能保险有确定的利益保证，但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定；投资连结保险没有收益保证，投资回报完全有赖于保险公司的投资运作，风险最高。
保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、投资理财、财务规划等。通常，意外伤害保险、健康保险、定期寿险等，保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。
尽管部分寿险偏重投资功能，但本质上属于保险产品，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。
第二步：客观分析自身保险需求
先搞清楚为什么要买保险。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。家庭经济责任指的是在投保人发生不幸时，为了使其家庭成员生活不受太大影响所需要的金额，例如家庭日常开支、贷款余额、父母赡养费用等；紧急预备金，主要针对疾病和意外，包括住院费用、重大疾病、意外事故等；子女教育规划，主要是孩子需要使用教育金的时间和数额；养老规划，主要是退休后日常生活费用的期望。
通常，年轻时偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障；中年时偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。
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