分年龄段配置资产重大疾病险勿忽视

向日葵保险网

[导读]：在妈妈的理财方案中，保险保障永远都是最基础的一环。据友邦中国公布的2011年年度理赔数据的统计报告，女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数，女性的总体出险率比男性高出了33.6%，这一点在31岁至50岁的区间段中尤其明显，比同年龄的男性高出53.3%。而与此同时，当代女性的平均寿命一般会比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险。

　　点评：人身险与医疗险搭配的模式是比较主流的解决方式。这款产品的主险在一般的分红险基础上，设定了年金转化条件，附加重疾险后是一份较为全面的人身保障计划。

　　友邦保险“全佑一生六合一”保险计划：涵盖六大保障利益的终身健康保险，除了重大疾病保障外，还兼顾了身故保障、全残保障、老年长期护理保障、疾病终末期阶段保障等。

　　点评：特点在于全面保障，比较适合中年妈妈，此时正处于“上有老下有小”的时期，其收入对家庭稳定至关重要，因此需要更全面的保障。

　　海康人寿“全都宝”两全保险计划：拥有九大风险保障功能，包括身故或全残保障、非公共交通意外保障、陆海空公共交通意外保障、意外住院津贴、32项重疾保险金、生存保险金和满期保险金。同时，有多个缴费期限和保险期间可选择，包括缴3年保10年，缴5年保15年，缴20年保30年等。

　　点评：此产品将重疾与意外结合在一起，比较适合中年妈妈，将保疾病身故、意外伤害、住院津贴结合在一起，并包含生存金及满期金。

　　TIPS：养成定投习惯稳步增值资产

　　储蓄、买基金、炒股、买理财产品、投资金条……针对众多的投资渠道，银行理财专家建议，对于没有太多时间打理投资账户的妈妈来说，可选择定投的方式实现资产稳步保值、增值的目标。

　　银行理财经理表示，在1983年至2003年20年间，虽然美国股市经历了数次较大的波动，但美国股票基金仍取得了年均10.3%的收益率。这意味着什么？“以10%的投资回报率测算，如果30岁开始每月定投1282元，20年这笔资金就可变成近100万元。”

　　该经理表示，这仅是投资基金，其他的投资产品也可用定投的方式来进行，例如黄金定投。“虽然黄金近期价格疲软，但还是可作为资产的长期保值、增值投资，而且很多妈妈也愿意为孩子存一些金子。目前黄金定投的门槛很低，单次一两百元即可投资，积少成多。”而据记者了解，目前有工商银行、农业银行和广发银行三家推出了黄金定投业务，除农业银行免收手续费之外，工商银行还需收取最高2%的手续费（买入及提取实物金）。而相比前两家都只能投资本行的品牌金，广发银行的定投将标的为上海金交所的标准金条，成本最低，每次定投最低门槛为100元。