税优健康险产品费率区别
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[导读]：为有效规避因健康导致的经济风险，通过购买商业保险抵御重大疾病的方法被大众所接受，但目前市场上的健康险种类繁多，如何选择最佳的健康险，成为消费者面临的难题。
寿险公司精算人士对《证券日报》记者表示，客户每次所交保费扣除风险保险费后，余额计入万能账户增值。风险保险费可理解为产品的费率，《证券日报》记者对比12款个人税优健康险A款产品发现，费率最高的产品与最低的产品费率相差近两倍。
比如，针对16-25周岁的被保险人，若无补充医疗保险，人保健康爱健康个人税优健康险一次交清的风险保险费为864元（未区分有无补充医保），而泰康康乐保产品则为294元，前者是后者的2.94倍；若被保险人有补充医疗保险，阳光人寿岁康保产品的风险保险费为489元，泰康康乐保产品为184元，前者是后者的2.66倍。（更多产品费率详情，请参见微信号：证券日报微保险。）值得提示的是，衡量产品的性价比不能简单看上述数字的大小，每个公司提供的附加值服务是不尽相同的。此外，这也体现了不同公司的市场策略。
再如，41-45周岁的被保险人，12款产品中，无补充医保的最高风险保费为3324元，最低为1276元，前者是后者2.61倍；有补充医保的最高风险保费为2241元，最低为779元，高者是低者的2.88倍。
保险费的交费方式分为一次交和月交。对于按月交费的方式，每家险企的费率标准有所不同。中国人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿、泰康养老给出了月交费的计算公式，前三家产品月交费均为“年交风险保险费×0.09”，太平人寿约定“月交费率=年度费率/12”，泰康养老约定“月交费率=0.091×一年期费率”。而人保健康、建信人寿、阳光人寿针对不同年龄段的被保险人分别列出了年保费和月保费，月保费分别约为年保费的0.0833、0.0833、0.0835（约等于十二分之一）。
承保人群及保障期间方面，多数险企限于16周岁至法定退休年龄人群投保，每个保险期间为一年，可保证续保至法定退休年龄。阳光人寿有不同规定：若投保时未满41周岁，保证续保可延长至75周岁。
正面清单or负面清单怎么选？
此前，本报《税优健康险医保外报销比例最高100%关联万能账户保底利率从1.75%到3%不等》对比了不同险企产品的医疗保险和个人账户责任情况，业内分析，税优健康险产品费率高低，除了基础的保障外，还与增值服务以及保障范围等因素相关。
