险企年底冲关推高收益产品 费改掀起健康险热潮
向日葵保险网
[导读]：各家保险公司加大年底冲刺力度，推出了预期收益率超6％或接近6％的分红险，并蓄势待发，再推全新费改新产品，寿险利率最高有望达到5.25％。
从目前市场的保费结构来看，理财型产品占据了整个寿险市场70％以上的业务份额，成为了市场的主流。因此，对于理财型产品的销售，依然会成为不少保险公司的重点销售对象。
收益
寿险利率最高或达5.25%
随着寿险费率市场化改革的逐步推进，寿险预定利率放开，保险公司将设计出更具竞争力的保险产品，来满足保险消费者在保险保障、资产保值增值、合理避税、财富传承等多方面、多层次的需求。
保险业内相关人士表示，改革之前，国内的寿险预定利率上限为2.5％。过低的预定利率提高了保险产品价格，在一定程度上也降低了保险产品的吸引力。而市场化的实现意味着利率的必然提高，这对消费者来说，购买保险产品所花费的保费将更加低廉。
自8月5日费改政策落地，市场上费改新产品快速推出。据不完全统计，市场上费改新产品的形态主要集中于健康险。根据长江证券统计整理数据，在32款费改新产品中，有13款是健康险产品，占到费改新产品形态的40.6%；8 款是年金险产品，占到费改新产品形态的25%。
从定价利率看，除多数产品的定价利率为3.5％外，有几家公司产品利率高于3.5%，其中最高的定价利率有望达到5.25％。这意味着一大批降价寿险新品将蜂拥而来。
“费改新产品集中于健康和年金险种也比较容易理解。”长江证券分析师刘俊表示，对于公司而言，如果调高定价利率，无疑单一产品会面临保费和利润率下滑的挑战，保留较高利润率的方式是开发保额和利润率较高的产品，无疑健康险契合了这种需求，一方面产品保额有进一步提升的空间，另一方面产品本身利润率较高，即使调整定价利率产品利润率优势依然非常明显。年金则作为可以突破3.5%上限的产品，产品开发部门也跃跃欲试。但是年金产品方面态度依然显得较为谨慎。
去年下半年，保险公司在推进分红险新产品方面的进度有所放缓。以中国平安为例，下半年主要有两款分红险新产品，分别为年金分红险和少儿分红险种。“分红险的 鼎盛期 已经过去了，面对理财产品的竞争，分红险缺乏收益率优势，而面对费改新产品，分红险又缺乏高额保障功能，分红险产品的竞争优势已经明显弱化。”刘俊表示。
