健康险未来最有能力提供保障与服务的将是针对中端人群的保障型产品，最可能与这类在服务和控制费用上进行紧密合作的将是体制外医疗机构。
在目前总量2400亿元左右规模的健康险市场里，主要以定额赔付的
重疾险和提供有限保障的企业企补产品为主，这意味着健康险市场的大部分产品都无法与医疗服务真正嫁接。定额赔付是针对事件发生后提供一笔金额，这种定额操作的方式与医疗服务是割裂的。也就是说，用户除了得到一定的财务保障之外，无法在医疗服务上获得支持和帮助，一旦发生疾病，也就意味着和保险公司的关系结束了。
企业企补产品针对的大部分是体制内的医疗服务，无法影响到服务的提供方（公立医院），而且因为保障极为有限，大部分情况下只是被动理赔，保险公司无法参与到服务中，只能作为赔付的工具，长期来看没有太大的防范医疗风险的价值。
总结来看，这两种产品都是提供有限的财务上的保障，不具备长期服务的潜力，和用户的健康状况变化（患病、治病到康复这一链条）没有太大的交集，也无法去干预这一链条。因此，这两大类产品虽然目前获得了较快速的增长，但长期看来，并非医疗保障与服务结合的核心产品，无法建立与用户的长期关系，深入到医疗服务的整个链条去为用户服务。
这很大程度上是由于商业支付方无法介入体制内医疗体系引起的，当前市场上的高端非常狭窄，低端又没有能力去和公立机构竞争。因此，我们认为未来最有能力提供保障与服务的将是针对中端人群的保障型产品，最可能与这类在服务和控制费用上进行紧密合作的将是体制外医疗机构，而且两者的发展是相辅相成的。
首先，只有提供医疗全方位保障的赔付型产品才会介入用户在病前、病中和病后，而用户的疾病支出与保险公司直接相关，为了避免理赔率越来越高，保险公司对赔付型产品有费用控制的动力，因而才会想要嫁接个案管理、疾病管理、健康教育等项目。虽然这些服务的效果无法直接体现在数字上，但从用户的体验和风险控制上是有意义的。而相比之下，定额赔付产品和低保障型产品很难有动力去直接干预用户的健康状况。
