商业健康保险不断开发新产品
向日葵保险网
[导读]：随着现代人健康意识、保险意识的不断增强，市场对健康保险的需求越来越大，各大保险公司纷纷推出形式多样的健康险产品以满足市场需求。
（2）打造涵盖不同层次的产品体系
根据保障费用的高低，可以设计不同层次需求的产品体系。若客户仅需满足医疗费用补偿，可设计低水平补偿型险种；若客户还需医疗津贴和收入损失补偿，可设计中等水平补偿型险种；若客户需要全方位、多功能的医疗保险项目，针对这部分高收入人群，可设计出满足特需医疗服务和保健项目的高水平补偿型险种。
（3）开发具有不同属性的新型险种
应尝试开发新型健康险产品。一是失能收入损失险，此险种可以使因遭受伤害而丧失劳动能力的人得到定期收入。这一险种在我国已逐渐显现出其发展空间和潜力，其保险金主要按被保险人的选择，保险公司定期提供同样金额的收入补偿。保险金给付期限，既可短期也可长期。这一险种的特点是其保险金不能完全补偿被保险人因伤残而遭到的收入损失，其给付限额低于被保险人在伤残以前的正常收入水平，这种设计的目的是为了促使被保险人尽快地重返工作岗位。二是护理保险，这个险种可以为因年老、疾病、伤残等需要长期被照顾的人提供护理费用补偿。从中国目前的社会发展现状来看，护理保险市场存在巨大的市场需求，如：高龄人群护理需求、重大疾病后期护理需求、伤残人士护理需求等。护理保险作为一个公益性险种，不但可以缓解老龄化带来的社会压力、减轻个别家庭的经济负担和精神负担，而且可以使更多的人回归正常的社会生活，更能进一步对GDP作出贡献。从这个意义上讲，在我国大力发展护理保险是为政府分忧解难，是为和谐社会添砖加瓦，是商业健康保险对我国社会保障体系的一种有力的补充。
总之，随着我国广大人民群众对健康保险需求的不断提高，考虑到经济发展水平，我国国民健康保障体系应逐步建成一种社会健康保险和商业健康保险协调发展的体系，商业健康保险应作为有支付能力者的替代品或补充。唯有政府、监管部门、保险公司共同采取积极主动的对策办法，商业健康保险才能不断满足人民群众日益增长的健康需求，在提高国民健康水平、促进社会和谐稳定上发挥其作用。
