内地客前九月花211亿赴港买保险
向日葵保险网
[导读]：越来越多的内地人赴港购买保险，但业内人士也提醒内地人除了要关注香港保险在产品种类多、保费相对便宜、收益高等优势，也要注意规避信息不对称、服务成本和纠纷成本上升、汇率波动等多个风险。
优势：种类多、保费便宜、收益高
内地人赴港购买保险的热情为什么持续高涨呢？在有着20年保险业从业经历的中国平安(34.49,0.05,0.15%)人寿业务总监吴晋江看来，产品种类多、保费相对便宜以及承诺的收益高是香港保险相较内地保险有吸引力的三个主要原因。董小姐就向记者表示，她购买的教育基金同等保额如果在香港买，每年交5万就只需要交10年，而在深圳买就可能要交15年。
今年刚刚在香港购买了重疾险的深圳设计师郭小姐则向记者表示，将其购买的重疾险大致换算成同等口径后，香港的价格要比内地便宜近三成，同时保障的范围也更大；比如
重大疾病险，内地保险产品可能只能保40多种严重疾病，而香港保险产品却可以保到接近60种；除此之外，香港的保险是全球理赔，无论投保者是旅游还是留学还是移民到其他国家，发生疾病住院都可以理赔。
对保险业颇有研究的香港保险代理人肖昱琨给南都记者解释了香港保险保费相对较低的原因，除了自由市场的激烈竞争外，香港保险公司使用香港人口统计数据来计算费率也是非常重要的原因；香港人平均寿命长、生病少，保险公司所承担的赔付风险就越低，投保人需要支付的保费自然就也越便宜。而在收益方面，肖昱琨认为香港是金融自由城市，没有内地保监会严格的监管，保险公司拥有更广泛的投资渠道在全球最优化配资，由此也就使得它们获得高收益的几率就比内地相对更大。
注意信息不对称、纠纷成本高等风险
虽然内地人赴港购买保险热情不减，但值得注意的现象是，由此造成的各种纠纷也在逐年上升。香港保险索偿投诉局提供的数据显示，2014年投诉局共处理了700宗投诉个案，其中603宗属于新接获的个案，比2013年的535宗增加了近13%。其中主要投诉的类别集中在保险条款的诠释、不保事项、没有披露事实等三个方面。
对此，吴晋江认为，目前内地人去香港买保险多少都有一点从众心理，而在这种心理下很容易对三类风险视而不见。“首先就是信息不对称的风险。一般来说内地人赴港购买保险通常就接触一两个业务人员、去一两回就搞定，接触香港的保险人员也不像内地这么方便，所了解的信息就会不全面，未来产生的风险不一定能完全预估到。”
其次，内地投保人在购买保险时心态也出现了偏差，“不少人都是冲着高收益去的，如果是这样的话就要保证多问几个问题，不然由此造成的服务成本、官司纠纷成本未来就会非常高”。吴晋江建议，内地投保人应该在投保时充分了解该险种的演示利率是多少，跟过往历史回报率相比是处于什么水平；同时在未来出现经济危机时保险公司会怎么规避风险。“保险保障一定是第一位的，过分看重收益就会忽略中间增加的风险和未来增加的成本”。而一旦出现投资纠纷，根据香港保险索偿投诉局的规定，现时投诉局可以裁定的赔偿金额上限为80万港元，超过这个数额投保人就需要自己到香港聘请律师打官司了，由此产生的时间成本和经济成本势必很高。
最后汇率问题也是内地投保人要关注的。“保单有一个特殊性，就是它是长远的、终身的，从长远来看，美元或者港元保单是否更值钱也未必。其实一般来说，我们会建议投保人在哪个国家或地区就买哪个国家或地区的保险。保险不是一个奢侈品，是一种终身规划，绝对不能以图便宜做出发点而忽略掉其他东西”。
