意外险经验分享：历经百款产品终于挑对眼！（下集）

向日葵保险网

[导读]：意外险不论对于哪个年龄的人来说都是第一份保障，它是商业保险里保费最低，保障最高的险种，也是最能体现保险以小博大的功能，不仅适合年轻人来做风险的规避，也是所有人群应必备的理财工具。

　　H同学：女，23岁

　　1、确定保险责任

　　上网了解目前市面上意外险大致分为三类：①意外身故；②意外身故、烧伤、残疾；③特殊情况双倍理赔。

　　第一种只保障身故，保障范围太窄；第三种相对前两种而言，保障更全面，成本也略高，但没有找到合适的产品；第二种比较适合我的需求，因为我一直认为烧伤、残疾的破坏力远远超过身故，身故就一了百了，可是烧伤和残疾还需要昂贵的治疗费、护理费、生活费等等，而且还会丧失工作能力，因此为了避免给家庭带来巨大的灾难和经济困扰，我确定身故、烧伤、残疾是我比较注重的保障责任和投保方向。

　　另外，意外医疗可以报销社保报销的余下部分，因此也需要。考虑到本人有社保，在医疗上可以报销一大部分医药费，因此意外医疗的保额上暂不需要太高，1万元应该可以满足。

　　住院津贴主要是用于住院时工作损失的补偿，这个可有可无，看个人需要吧！反正保费并不高，100元/天的住院津贴保费才25-50元左右，所以也考虑购置吧！

　　2、预估保额

　　买保险前，询问父母我23年以来我的生活和教育成本为多少钱？得到的答案是30万左右！考虑到已经产生的成本，和灾难发生后父母的赡养责任，我确定保额至少需要50万，这样即便我有任何意外，也不会降低父母的现有生活质量，让父母无后顾之忧，安心养老。

　　3、预估保费

　　上网了解一下满足上述需求的保费大约在300-400元之间，因此确定自己的保费支出在300元上下，最高不超过350元，这样的保费不会给我带来支付压力。

　　4、对比性价比

　　结合保障利益、保额以及保费，我的选择范围缩小在三款产品上--昆仑吉祥行意外伤害保障计划（A款）、泰康e顺综合意外保障计划、合众安心综合意外定制保障计划。

　　在同样保障利益的前提下，昆仑保费305元/年；泰康359元/年；合众400元/年。相比较，昆仑的保费最便宜，性价比最高。另外，昆仑在同等保险责任条件下，还有额外的丧葬费（1.5万元）和救护车费用（300元/次），于是我更倾向于昆仑。