孩子的学费、补习班、特长班、择校费……现在高昂的教育费用已经成为许多家庭的一大负担,所以很多父母会花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,其实这是将保险的功能本末倒置。
那么,作为家长在给孩子投保时该如何选择呢?业内人士称,作为弱小群体,孩子对任何新鲜事物都充满了好奇,规避危险的意识相对较差,极易导致各种意外事故的发生。相关数据显示,全国一年因意外伤害导致伤残的1~14岁儿童有174万名,其中交通事故占39%,意外窒息占34%,溺水占18%,中毒占9%。家长为孩子购买商业保险时,投保品种无须“求全”,但最好将意外伤害险放在首位,其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险。
专家介绍说,目前少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。如果家庭经济实力一般,那么就买个儿童意外险和医疗险,这两个是最基本也是最经济的险种,遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害,如跌倒、磕碰伤,或是较严重的如车祸等,就可以得到一定的经济赔偿。如果父母经济实力较强,再购买教育险,不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题,另外一点就是它的收益要比定期存款稍高一些,可以避开利息税,作为一种家庭理财规划。如果还想给孩子更多的保障,最后再考虑增加一些理财型的险种进行组合。
目前市场上少儿保险产品比较多,各家公司都推出了相应的险种,每个家长购买保险目的也并不相同。家长们在投保少儿保险时需从多方面考虑,理性选择。总体来说,在购买顺序上要遵守先重保障再重教育的规律。
花多少钱买保险合适?
全家保费支出勿超年收入20%
投保为的是一种保障,一个家庭,在少儿险种投资的比例应该有多少,业内人士称:量力而行,不能超越家庭的支付能力。
人保一位在保险业从业20多年的专家告诉记者,真正懂保险的父母在为孩子上保险之前,会首先在自己和配偶的保障下足功夫。他认为子女成长可能面临的风险直接取决于父母的风险,因此只有家庭支柱获得足够的保障,子女的风险才可能降到最低。给孩子的保险不可过多过滥,投保时一定要量力而行。在一个家庭中,真正需要保险的是家中的“顶梁柱”,而不是孩子。因为一旦“顶梁柱”发生意外,将对家庭构成重大影响。因此,在为孩子和大人投保的比例上要掌握好,千万别一味地投入在孩子身上。他建议,购买少儿险种时,可以考虑一些以父母保障为重点的险种或者有豁免功能的险种。也不要片面的只为孩子着想,应该从整个家庭成员的整体角度出发制定投保计划。全家人的保费支出应为家庭成员年收入总和的10%-20%。
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