第三方管理型产品是指，企业把采用自保的方式建立的健康保险计划交给在这方面经验相对丰富的保险公司管理，保险公司只提供基金的管理服务，同时收取管理费，而不承担赔偿或给付的风险承保方式。我国目前已有多家保险公司推出了这种第三方管理型的团体补充医疗保险产品，它主要以机关、企事业单位等团体作为投保人，为其职工（有的计划可以包括其配偶和子女）投保，交纳保费形成基金，由保险公司为被保险人设立个人账户（还可能包括共同账户），在账户的余额范围内，承担被保险人在保险公司认可的医疗机构的就医支出，保险公司就此收取保费一定比例的管理费用。

　　原因

　　健康保险市场是一个存在无限商机的市场，但由于道德风险和医疗费用失控风险的存在、疾病发生概率和疾病平均费用支出额数据的缺乏，健康保险风险的控制难度较大。保险公司出于效益的考虑，在设计保险产品时往往把风险控制放在首位，使健康险的费率居高不下、保障功能不足、缺乏针对性，从而使健康保险市场面临着“外热内冷”的尴尬局面。

　　团体健康保险也不可避免的存在供给有限、价格偏高、保障不足的状况，致使一些大型企业集团趋向于采用自保的方式来建立符合自己需求的健康保险计划，以降低保险成本。这种方式虽然有利于减少中间环节、改善公司的现金流，但其不能应付一些特殊风险的发生，而且由于企业内部缺乏风险管理的相关经验和专业人员，加上内部报销中的人情问题，也易导致费用失控和管理成本的上升。

　　在这种情况下，所谓的第三方管理型健康险产品便应运而生，它在一定程度上缓解了团体健康保险市场供需之间的不协调状况。首先，对于需求方企业来说：

　　购买第三方管理型健康险产品，企业就可不自行投入人力物力来享受自保的灵活保障和来自保险公司的专业化的风险管理服务。第三方管理型的保险产品较之责任单一的传统产品，可为企业提供选择性强、组合更为灵活的保障组合，各企业主体可以根据自身的情况量身定做个性化的保障方案，它的推行将对员工福利保障计划的普及和推广、对员工福利水平的提升都有积极的促进作用。

　　第三方管理型健康险产品还可以满足企业降低管理成本、控制医疗费用支出的需求。企业一部分保障计划的执行由于缺乏足够的专业技术和管理程序，导致运行成本持续增加、医疗费用不断上涨，使保障计划本身成为企业的一项经济负担。采用第三方管理型产品来推行企业的保障计划，不仅可以保持计划原有的保障水平，而且借助保险公司技术、人才、信息系统等方面的专业优势，在很大程度上降低保障计划的整体支出成本，抑制医疗费用支出的过度膨胀。