从法院的规定上来看,如何指定收益人,结果完全不同。若指定为法定受益人,如果被保险人生前负有债务,人身保险身故金首先用于偿还其所负债务,剩余金额才由其法定继承人继承。
虽然在保险受益人的指定上两种方式从字面上解释都是将保险金支付给被保险人的继承人(配偶、子女、父母等)。但二者有质的区别,后者是把保险金作为保险人的遗产来分割,而前者作为保险金的性质不会改变。
如果保险金作为遗产,还牵涉到给付被保险人生前应缴的税款和清偿生前债务的问题。受益人的指定关系到被保险人意愿和受益人的利益。仅填“法定”也会给保险公司的理赔带来麻烦。所以填写保单时,应该慎重考虑,明确填写受益人的名字。
目前遗嘱信托也成为理财规划的一个主要项目,作为保险的受益人指定是遗嘱信托的主要方法之一。指定保险受益人的方式具有保险功能同时还具有免税免除债务纠纷的特点,目前遗产税征收一直都在激烈讨论中,未来征收遗产税有可能成为现实。作为客户提前规划好自己的遗嘱信托是完善家庭资产配置的必要工作。
21世纪,健康成为家庭成员生活的主要关注。随着社会环境的变化、生活节奏的加快,身体处于亚健康的人群不断增加。人们进一步看到健康的身体是享受美好人生的首要前提,“有健康才能有高品质的生活”成为社会共识。
随着医疗技术的日益进步,重大疾病并不可怕,但对于许多普通家庭而言,一旦有家庭成员罹患重大疾病,高昂的医疗费用就意味着整个家庭的沉重经济负担。因此,健康险产品越来越受到老百姓的关注。依据给付的形式不同,健康险产品大体分四类:一是以报销住院费用为主的费用型产品;二是以住院按日补贴的津贴类产品;三是因疾病导致收入中断的收入补偿类产品;四是重大疾病类产品,这类产品自上世纪90年代中后期进入中国,已经成为老百姓对健康保险类产品的首选。
中德安联人寿保险有限公司在2008年下半年推出了《安康逸生综合保险计划》。这是一款在中国保险监督管理部门重新界定保险公司重大疾病产品定义后推出的重疾类产品,保障疾病种类高达32种,其中包括了监管部门要求必选的6种和可参选的19种共计25种常见、易发且住院率高的重大疾病。该计划在客户60周岁时进行20%的退休金返还,还提供70周岁或85周岁满期两种保障期限选择,并且保额灵活。
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