★专家分析：
这究竟是怎么回事呢？其实道理很简单，是张女士把意外险的概念弄混淆了。虽然张女士确实购买的是意外险，但意外险却分为两种，一种为“意外伤害险”，而另一种为“意外医疗险”。其实，虽同为“意外险”，可在针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者的差别很大，因张女士购买的是“意外伤害险”，对于“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。故张女士不会拿到保险公司的赔偿也就在情理之中了。假如张女士购买的是“意外医疗险”，这次肯定她就会得到赔付。“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销，同时，保险公司还可多次理赔，但对于全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。
★投保知识：
对于“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的重大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外伤害医疗险”则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，是对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司也就只承担剩余的费用了。
综上所述，购买意外险者想要得到“意外”险理赔，必须懂得自己究竟是需要“意外伤害险”，还是需要“意外医疗险”，只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有“保障”。其实，对于有购买意外险意向的人来说，如果想要购买，两种都可以同时买一些，一般来说这两类意外险费用都比较低，而且其保障的范围具有互补性。
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