《经济参考报》记者调查发现，目前市场上多数医疗险、意外险等消费性保险若是通过银行卡划账，几乎都会在到期后自动续保；但如果被保险人上年出过险，且理赔金额较大，保险公司一般在次年会根据其健康状况重新核保，对不符合承保条件者，会拒绝续保。
在此，《经济参考报》提醒投保人在投保时应看清合同，认真阅读保险条款；如果第二年不想续保，应提前申请终止保险合同。若是有心一直投保，则建议投保人购买一些能保证续保的保单，这样对他们的利益会有更大的保障。
“被续保”与“被拒保”屡见不鲜
家住北京的李先生去年4月底在某保险公司为女儿购买了一款消费型少儿医疗险，保障期限为1年，保费491元，以银行卡划账形式扣除。由于出险极少，李先生今年未打算继续购买，但银行卡上依然被划去了491元，查询后得知，款项用途是用于购买上述保险，这让他非常吃惊，“保险合同都已经到期，我又没有申请续保，为何还要扣费？”
与李先生无奈“被续保”的遭遇正好相反，张女士是想续保却被保险公司拒之门外。2006年，张女士购买了某保险公司养老险，附加住院医疗险，保费采取年缴方式。前几年保险公司都会按时向她寄送缴费通知单作为提醒，张女士也一直按期缴费。去年，张女士因患高血压住院治疗，花费6000多元，大多由保险公司支付。但在今年缴费时，张女士发现保险公司只划走了主险的保费，而附加住院医疗险已经被终止。
“附加险每年只需缴纳几百元的保费，就能获得高额的赔付，当初就是因为看好这个性价比才购买养老险作为主险；现在，附加险被终止了，养老险要等到60岁之后才有收益，意义根本不大。”张女士对此非常不解，保险公司怎能在没有征求她意见的情况下，就单独解除附加险合同呢？
不申请就默认续保
《经济参考报》记者了解到，目前保险市场出现上述这种“被续保”或“被拒保”的情况，其实并不在少数。据一位保险代理人介绍，国内的保险大致可分为消费型与返还型，从险种上来说，消费型保险主要为短期医疗险和意外险两种。
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