汪先生今年31岁，老婆29岁，只有在湖南老家有农村医疗保险，有儿子2岁半，老婆怀有第二胎年收入不是固定的，出去所有成本开支平均每年能余钱20-25万(5年来的平均)。没有在外面买房子，老家自建房(36万)，无贷款。两年前给儿子买了保险每年5500。现在想给自己和老婆买点保障，预算每人每年10000以下，保障意外和重疾，在这个基础上增值越高越好。有业务员推荐平安万能险或护身福,这两个哪个好?或者买别的公司什么产品?
专家意见
首先，买保险买平安没错！看了您的描述，想必，对该公司或以上两个险种有一定的了解：
1、万能险是保障兼理财的险种，保额随时可调，可部分领取，维一不足的地方是随着年龄的增长保障成本扣除相应就要高，所以到年老进建议把保额调低，（这样相对的年老保障就少，可用自己的账户资金补充养老）补充养老金的不足；
2、护身福是个纯保障型的险种，而保障只会越来越高，意外方面非常人性化，自驾车拥有双倍保额赔付，且只需短期交费保障至70岁；另多8种轻度重疾保障（可提前赔付20%后不影响重度重疾的保额）；
像这样的家庭，保障方面建议选择护身福，风险规划好后，若资金有所剩余再考虑理财型险种，理财可保住现在拥有的财富，保证未来有钱花，这就是通过保险的方式有效理财。
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