健康是幸福理财的基石所在买医疗险如何更保险

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[导读]：健康是幸福理财的基石所在。为了好好享受幸福人生，安然应对可能发生的医疗费用压力，不妨透过我们精心制作的“健康医疗保险导航图”，为自己精心构建好一份合理的健康医疗保险计划，撑起一把足以遮风挡雨的健康保护伞。

　　二是注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险”。

　　三是注意健康和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期，在观察期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

　　四是注意投保年龄限制。根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60至70周岁之间。不看清年龄限制而急匆匆投保，最后吃亏的还是消费者。

　　“如实告知”避免日后纠纷

　　此外，还要特别注意“如实告知”的问题。有数据表明，百分之七八十的健康险理赔纠纷都因此产生。

　　根据法律规定，消费者在投保健康医疗险时务必履行“如实告知”的义务。消费者投保后，保险公司会对产生疾病的因素进行严格的审查。如被保险人的身体状况和既往病史，往往在投保之际就要求被保险人作如实告知，不得有所隐瞒。否则将会导致保险合同无效。保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。

　　比如，如果个人在投保重大疾病和住院医疗保险之前，正患有一些较为严重的疾病，或者一些对身体机能影响较大的疾病(如高血压等)，却抱着侥幸心理，投保之际对健康告知书作了隐瞒，虽然侥幸通过了核保这一关，但最终会影响自己的保险利益。还不如在投保时就老老实实告知保险公司自己的身体状况，因为如实告知并不一定产生被拒保的结果，很可能是可以做一些“除外约定”(如患有慢性胃病的，保险公司会和投保人约定将来不承担胃部各种疾病的保险责任)，或是稍微加收一些保费(仍然承担原有的保险责任)等，这样才是对投保人利益最明确的保障。

　　当然，消费者在遇到这类纠纷时也要切实维护自己的利益。根据我国新《保险法》的“不可抗辩条款”之规定，保险合同成立两年以后，若保险公司才发现投保人在当初有“未如实告知”的情况，将不得以此为理由拒赔理赔申请。可以说，保险公司不可以遇到什么事情都“滥用”“投保者未如实告知”这一理由拒赔。