最近有朋友抱怨去年生了一场大病保险公司赔了不少住院补贴，不过今年续保的时候说二核没通过，不让他继续投保了。确实，目前市场上消费型的住院医疗补贴保险有很多，但大部分不能保证续保，一旦用到一次，很有可能不能再续保;即使身体条件可以正常续保，但最多只能续到60、70岁;而且大部分产品以附加险的形式存在，虽然本身保费只有几百块，但必须附加在一个几千元的主险后面。不过通过调研发现，大部分老百姓需要能保证续保而且能保到80岁、90岁的住院津贴保险，因为人生中大部分住院的频次都集中在60岁以后。

　　同时，据卫生部资料显示，目前我国城市老龄人中有2/3的人受到各种疾病的困扰，其中更有一半以上的人还在不同程度上患有超过2-3种慢性疾病及伴随的并发症。如高血压、冠心病、糖尿病、风湿病等治疗时间长，治疗频率高的老年常见慢性病。目前，我国每年总数约5000亿的个人医疗费用支出当中，老龄人医疗费所占的比例已达到了80%;平均每位老龄人的年均医疗消费约为2700元，超过了全国人口平均数字的3倍。

　　住院定额给付医疗保险呼之欲出

　　合众人寿考虑到广大客户的需求，首创合众安心宝保险产品组合，预计4月底上市。以30岁男性为例，投保安心宝组合，每年交费1746元，交至60周岁，保障至90周岁，拥有如下保障利益：

　　1、90周岁领取满期生存金60000元;2、身故保障金交费期内逐年增加2000元，最高60000元保障至90周岁;3、每天住院津贴100元，每次住院津贴最高18000元，90周岁前累计住院津贴最高100000元，其中疾病住院等待期180天、免赔期3天，意外住院无等待期和免赔期;4、公司每年根据分红业务的实际经营情况来决定红利的分配，已分配红利的领取方式可以选择累积生息或抵交保费，建议选择累积生息，将累积红利作为手术金备用，一旦需要可随时申请领取。

　　笔者近日通过客服电话咨询了8家公司个险渠道主要的住院津贴保险，与安心宝组合进行比较，通过比较，不难发现，合众这次新推出的安心宝组合突破了以往住院医疗类保险一定是消费型的惯例，不仅返还本金而且还享受公司的红利分配，住院津贴累计最高达1000天，保障期限更是延长至90周岁，为老百姓的医疗保健、特别是老年护理补助提供了能够匹配的津贴类保障;既满足了老年保健的需求，而且通过现金价值与分红的灵活使用又满足了养老金及手术金的需求，称得上是多功能的养老保健产品，值得期待。