为母亲买保险要趁早

　　30岁的范先生希望为退休的母亲送上一份保险作为母亲节礼物，范先生对记者说，母亲刚刚退休，收入水平较以前下降了许多，老人对未来的生活水平有些担忧，因此自己想为母亲购买一份保险，但在咨询了许多保险公司之后，范先生有些失望，对于53岁的母亲来讲，一些保险公司根本不提供这个年龄段的大病、医疗等相关产品，而一些资历比较长的保险公司，如平安、中国人寿（601628）、人保等，还有这方面的产品，但所缴保费与保额相比大多出现倒挂现象，如购买15万保额的医疗大病险，缴纳的保费总额将超过18万。

　　“投保年龄越小，优势和收益越大。”平安保险资深代理人王政凯告诉记者，对于重大疾病险和住院医疗保险来讲，年龄越大收益越少，保险公司一般不接受55岁以上的人投保。对于50岁以上的人，投保以上两个险种，会出现“保费倒挂”的情况，另外，一些保险项目还需被保人告知病史或进行体检，手续比较繁琐。对于老年人来讲，年龄限制较小并且比较实用的是意外险。

　　理财师指出，为父母购买保险，宜早不宜迟，大病险和住院医疗险最好搭配组合购买，意外险可以作为辅助险，特别应该关注带有骨折保障的意外险种。

　　年轻母亲首选健康险

　　如今，年轻母亲多半同时担任着女儿、妻子、母亲的多重角色，家庭和生育压力成为了她们健康的潜在威胁，因此，年轻妈妈在购买女性保险时，健康险、意外险应成为首选，其次才是养老险，如果还有需求，可以选择一些理财类的保险产品。

　　理财师介绍，年轻母亲要关注的产品一为大病险，已育妇女应关注对乳腺、子宫、卵巢等特定妇科疾病及手术的保障，如国寿关爱生命女性疾病险、平安守护天使卡等；二为生育险，选择的保险产品应将孩子与母亲共同列入被保人行列，如泰康附加女性生育险。

　　在投保策略上，理财师指出，随着年龄的增长，作为家庭的女主人，可在保单中适当加入养老和理财分红类保险产品，并且加入对孩子教育金的保险组合。每年整体保费，建议控制在个人收入的10％-20％左右。

　　王政凯告诉记者，保险产品的好坏主要取决于三个方面，首先，关注保险产品的保障性，这也是考察一个保险产品最关键的指标；其次，考量此款保险产品的现金价值；最后一点跟选股票很相似，要观察产品的历史业绩及收益，业绩主要体现在分红和现行利率上面。