第三票:投给终身健康险
投票原因:具有寿险保障功能,身故时返还.
短期健康险大都为消费性产品,只能提供短期的保障,而终身健康险大多与长期寿险产品捆绑,有身故保险金设计,相当于为投保人建立一个“基金”或“账户”,在被保险人身故后,可以领取总体保额扣除已领取的赔付后的剩余金额.如友邦的“康福终身健康保险计划”、中国人寿的“珍爱一生”住院医疗终身保障计划和太平人寿的“安享计划”等.
第四票:投给短期健康险
投票原因:短期花费低;长期总体花费高.
“短期健康险保障期间一般为一年,采用的是自然费率,在年龄比较小的时候保费比较低,因而适合经济基础相对薄弱,而急需保障,正值创业期的年轻人士.而长期健康险由于保障期长,采用的是均衡保费,保费比较高,适合有一定经济基础的人士.”平安保险有关人士在提到这两类健康险时表示.这也充分说明了两者在费率方面的差异,这种差异与终身健康险需与主险捆绑销售有很大的关系.
可以肯定的是,无论是短期还是终身健康险,都在逐渐完善保障内容,弥补自身的先天缺陷.如人保健康的守护专家住院费用(推广版)个人医疗保险,做出了“首年保证续保”的承诺,同时将最高续保年龄提高到了69周岁.打出了“投保短期保险,获得长期健康保障”的招牌.与此同时,终身健康险产品正朝多元化方向发展,注重为不同人群提供有针对性的保障计划,提高其灵活性和适用性.太平人寿推出的“安享计划”、“双享计划”、“馨享计划”和“尊享计划”就分别关注了不同层次、不同人生阶段客户的不同需求.
保险公司表示:“短期健康险与终身健康险适合不同人群的需要,在一定程度上是互补的.”两类健康险各有优劣,在购买时要综合考虑各种因素,作出最符合自身需求的选择.终身险和健康险的PK,并不意味着必有一方被淘汰,反而能够促使两种保险产品不断改进,朝着更符合用户需求的方向发展.
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