人保健康“全无忧”则更侧重于老年人的全面保障，即根据被保险人不同年龄阶段的实际保障需求，为客户提供长期护理、老年护理、癌症、老年疾病、身故等全方位、多层次的综合保障，其可接受年龄为18到59周岁的客户投保。30周岁男性投保“全无忧”，基本保额10万元，20年期交，年缴保费7800元。

　　在60周岁以前，如果被保险人不幸丧失了独立生活自理能力(即符合不能自行进食、洗澡、更衣、移动、步行、如厕这6项中的3项)，将可每年领取基本保额的8％，并豁免今后的各期保险费。而当被保险人步入60岁后，为满足领取长期看护金的，可从当年起每年按保额的s％领取老年护理保险金，保险期间内若被保险人罹患癌症或约定的五项老年疾病(急性心肌梗死、中风、严重老年性痴呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏病)之一，可得到最高两倍保额的一次性现金给付。

　　如果被保险人不幸身故时，受益人可获得最高两倍保额的身故保险金。总之，无论是身体健康还是需要护理，或是不幸身故，被保险人及其家属都可以最终足额领取两倍于基本保额的保险金。

　　从产品来说，人保健康最大的特色在于将健康保障和健康管理二者融为一体。在市场上通常的做法是给客户提供一个事后的健康保障，这只是纯粹的经济补偿，即仅在客户发生健康问题后进行赔付。但人保健康的健康管理既有费用保障又有健康关怀。目前人保健康有关健康管理的服务主要有三种：健康维护计划、慢性病诊疗监控和改进计划、全程管理计划，而长期护理保险无疑会融入这些健康管理的手段。

　　据了解，一旦在人保健康投保，人保健康要做的第一件事是搜集客户健康信息，为客户建立健康档案，并根据投保者自己提供的健康信息和公司了解的相关情况，因人而异地进行一些简单的健康评估；或在必要情况下，依据投保人的不同情况给出针对性体检项目。体检完成后，再对体检结果为客户做一个全面的健康评估，并提供有助于改善其健康状况的建议。

　　如果客户查出了疾病，人保健康就会为其设计一整套改善健康状况的计划，例如什么时候吃药、什么时候做血液检查等，也就是说客户在医院以外的整个生活都被公司从健康管理的角度管理起来。而“全无忧”长期护理险正是通过这种全新的健康管理方式，对被保险人的健康一包到底。

　　瑞福德长期护理保险

　　瑞福德推出的长期护理险自称为国内首个纯粹意义上的长期护理保险。它只包括长期护理保障和老年护理保障，没有附加其他的保险责任，并将长期护理保险金和老年护理保险金的给付年限提高到了30年(目前国内最高)，其护理金给付比例也达到了保额的10％(目前国内最高)。举个例子，假设30岁的王先生购买该保险A款，保额10万元，领取老年护理金起始年龄选择60岁，缴费20年，年缴保费6200元，10年累计缴费12.4万元。

　　假设其40岁时不幸被诊断符合约定的长期护理状态，并于观察期(1s0天)后仍处于长期护理状态，则此后每季度可领取长期护理金2500元(每年10000元)，假设至55岁起身体状况恢复正常，则中止领取，至此，王先生共领取长期护理金15万元，假设其在60周岁以前身体一直良好没领过长期护理金，则其60岁开始，每季度可以领取老年护理金2500元，最高领取至90岁，累计领取30万元。

　　三只新产品的出现，从经济层面上看，直指我国700万老龄人口目标市场，同时预示着中国市场上一直处于“冰封期”的长期护理险开始“解冻”；从社会层面上讲，其意义则并非只是一个简单的保险产品。正如中国人保健康运营总监张剑敏所说：“这一全新的险种、将对政府和企业在考虑老年人群养老模式、健康保障体系、政府职能和商业运作模式等一系列重大议题上提供有益的借鉴。”

　　从长远发展上分析，业内人士早有预期，中国老年护理险在未来10年到15年内，一定会成为保险市场主流。因为，随着保险公司实力的提高，以及精算技术和产品设计能力的提高，老年险市场将越来越成为保险公司锁定开发的重点市场。