商业医疗保险的五大险种如何针对性购买？

向日葵保险网

[导读]：尽管国内社会医疗保障体系在不断完善，但医疗保障制度仍不健全，难以减轻中低收入群体的医疗负担。为此，购买一份商业医疗保险，可减轻住院负担。

　　一些消费者在不同的保险公司购买数份医疗险，出险后并不能拿到所有保单的赔付。因为，医疗险作为一种补偿型保险，一旦发生理赔要参照补偿原则，即保险金不能超过被保险人实际支出的医疗费用。因此，即便在多家险企投保医疗保险，也只能依次理赔，获赔总额不会超过实际支出。

　　投保商业险看清免责范围

　　吕小姐购买了某保险公司的三种医疗补偿保险，今年2月，她因宫外孕住院，申请保险赔偿时，该保险公司称宫外孕属免责的妊娠范畴，不该赔付。吕小姐咨询医生后得知，宫外孕是妇科急腹症，不属于产科范畴，双方在赔付问题上僵持不下。吕小姐认为，保险公司有责任在保单上对宫外孕做出具体解释，而不是到理赔时“抠字眼”。

　　其实，与所有的保险一样，医疗保险业有免责条款，因此看清除外责任如有的医疗保险产品规定:怀孕、流产以及由以上原因引起的并发症、腰间椎盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。再如，有些医疗保险产品的保障仅限于社会医保规定的范围。因此，建议消费者选择可以覆盖部分自费范围的医疗保险产品。

　　商业医疗保险的五大险种

　　◆普通医疗保险

　　该险种负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊和住院医疗费，一般以团体保险或作为个人长期寿险的附加责任承保，采用补偿方式给付保险金，但规定每次最高限额。

　　◆意外伤害医疗保险

　　该险种作为意外伤害保险的附加责任，负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费。保险金额可与基本险相同，也可另外约定，一般采用补偿给付方式。