据社保局介绍，根据相关规定，此前施行公费医疗制度的用人单位，在近年内都将逐步改革为基本医疗保险。因此，程女士单位的公医改成医保，就是按照统一部署进行的。

　　基本医疗保险与基本养老保险一样，也是实行“个人账户与社会统筹相结合”的统账结合模式。按规定，保险费是由职工个人和用人单位共同支付，个人缴费全部进入个人医疗账户，单位缴费大部分进入统筹基金，剩余部分也进入个人医疗账户（根据职工年龄，比例有所不同）。

　　而广州市的“住院保险”，则是在基本医疗保险的基础上建立的一个保险种类，它着重解决参保人员患大、重病的医疗保障问题。按规定，保险费由用人单位支付，参保人不建立个人医疗账户，所缴纳保险费全部进入社会统筹基金。住院保险主要的适用对象是城镇灵活就业人员、非本市城镇户籍从业人员等。

　　同时，根据广州市的规定，对于非本市城镇户籍的从业人员，用人单位（个体经济组织除外）可以自主选择参加基本医疗保险，也可以选择整体参加“住院保险”。程女士所在的单位就是选择了后者。

　　“住院保险”普通门诊费用不报销

　　通过比较，我们可以把“住院保险”看作是“基本医疗保险”的“缩减版”。两者的最大区别就在于门诊费用分担上，住院保险参保人员的普通(急)门诊医疗费用全部需要由个人自行解决，而基本医疗保险参保人员则可以在规定范围内予以报销。至于住院费用、特定门诊和重大疾病医疗补助金等待遇，两者基本上是相同的。

　　【商业医疗保险可作补充】

　　通过上面的分析我们看到，虽然基本医疗保险或住院保险在住院、重大疾病方面的保障也高达近30万元，但实际上，参保人员还是需要自己负担不少门诊费用、目录外医疗费用以及自付费用，这些自费项目基本上占到了实际医疗费用的40%左右。

　　保险专家建议，这40%的医疗费用差额，可以通过个人投保商业医疗保险或单位投保团体医疗保险来弥补。

　　【个人医疗保险】

　　我们日常的医疗费用，主要支出项目是普通门（急）诊费用、基本住院费用、重大疾病（或手术）费用等三部分。所以，制订医疗保险计划时，也是重点考虑这几方面的保障。

　　推荐组合：基本医保+终身医疗险+重大疾病险+意外医疗险

　　终身医疗险更保晚年健康

　　我们一生中的医疗费用支出有一个明显的曲线，大部分的疾病在生命最后十年发生，即80%的医疗费是使用在60岁之后的。所以，增加一份终身医疗险，既可以补充社保上述的不足之处，又可以更好地照顾到60岁以后的健康支出。