咨询内容：住院医疗保险有个免赔期或者是观察期，请问这个是怎么计算的？保险合同上说关于住院医疗赔付这部分有项是合同生效60日后发生的疾病，如果住院保险公司要赔付保险金。这个60日具体是从门诊看病发现疾病开始，还是住院之日开始算起？
咨询网友：济南 7122
专家解答
济南新华人寿 吕超
你理解错了。通常所说的60天，是附加住院医疗的观察期，是自保险合同生效之日起60天之后才发生效力。是保险公司为了防止客户道德风险而在合同中的一项责任。再说得直白一点，就是你买了保险生效后，如果由于疾病而住院了，必须是这疾病在60天以后发生才予以理赔。
住院医疗也即是住院了发生的医疗费用，并不是之后只在门诊的检查、治疗等，有些公司的此医疗险能报销门诊费用，但也是必须是住院之前或之后的门诊费用，单纯的门诊疾病费用是不报销的。
北京平安人寿 朱文葵
有些住院医疗保险是包括针对住院治疗的这种疾病在住院前后所发生的门诊医疗费用的，不知道你指的是不是这样的医疗险？如果是的话，住院的保险责任肯定是要在等待期后才可以生效，假如等待期是60天，而你在保单生效后的第58天去看了门诊，而后第62天因同一种疾病住院了，那么这个门诊的费用是不可以报销的，而后的住院费用和出院后的相关门诊费用是可以报销的。
济南平安人寿 孙红蕾
假如等待期是60天，这个60日是从发生疾病的时间算起。从合同生效日算起，凡是在60天之内确诊的（患者自述在60日内有症状也不赔付），无论是门诊费用还是住院费用都不能赔付，即使是在60天之内确诊，而在60天之后住院，住院期间的费用也不予理赔，因为发生疾病的时间是在等待期之内。
平安保险的住院医疗等待期为30天，分为A、B款，你也可以了解一下。
武汉信诚人寿 贾孝玲
就是从保险合同生效的那天算起，60天以后发生的疾病，如果住院保险公司可以赔付。门诊是不予赔付的。不是从住院算起。
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