将到来的大病医保，牵动着不少消费者的神经。我身边的朋友，很多都在讨论关于医保和商业保险之间的问题：“单位帮我买的医保会多余吗？”“我是不是不需要买重大疾病险了？”“我应该每年再拿出多少钱购买保险呢？”诸如此类。
“社保”、“医保”能涵盖多少风险？
在谈及保障计划之前，将我家的财务状况作简单介绍。
我今年33岁，和老公结婚4年，在北京通州地区购买了一套90平方米的“小三房”，今年年初买了辆10万元左右的代步车。我在事业单位工作，目前每月工资收入1.3万元，老公每月收入2万元。
按照收入来说，也算步入了“中产家庭”的行列了。但是，我们家庭的负担也不小。每个月，我们要还5000多元的房贷，还有固定的养车和生活费用。因此，两人的积蓄并不算多，只有20万元的存款，另有5万元在股市里被套。
朋友问我最多的问题是这样的：“是不是所有重大疾病保障都包含在大病医保内，不用再购买商业保险了？我本来每月已经买了城镇职工医保，如何购买商业险呢？”但如果和朋友们继续交流，我经常会发现，其实很多朋友对社保、医保的了解都不够清晰，更不要谈对商业险的购买、配置了。
社保即社会保险，主要包含五个险种：养老险、医疗险、失业险、工伤险和生育险。在我们的日常生活中，最常用到的是身体医疗保障，也就是医疗险。
拿我自己来说，以缴费基数2% 缴纳基本医疗保险费，用人单位按其缴费基数的8% 缴纳基本医疗保险费来计算，我个人及其单位每月将分别缴纳260元、1040元到城镇职工基本医疗保险中，这两笔钱，将分别进入城镇职工基本医疗保险的个人账户及统筹基金账户当中。
按照城镇医疗保险最高报销比例，保险消费者在住院方面最高可获得约50万元的保障。但是，消费者或许需要至少花费超过70 万元才能获得所谓的“最高报销”。因此，消费者可为自己额外配备意外健康险和住院保险津贴，花费百元左右，就能有效补充医保不报销的门诊和住院方面的自付费用。具体来说，可以配备重疾险，重点补充重大疾病中的自费项目和医保中的不报销部分。既然“社保”无法涵盖保险所需，那么“医保”又如何呢？
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