案例：
客户李先生多年前投保了一份万能险，并附加了重大疾并意外伤害和意外伤害医疗保险。2011年6月，李先生不幸罹患恶性黑色素瘤，癌细胞转移到了淋巴，进行了手术切除。保险公司接到客户本人的理赔报案电话后，认真审核了李先生提供的住院资料，按合同全额理赔了短期重大疾病保险9万元。今年3月，李先生不幸身故。经保险公司理赔调查，李先生的死亡符合其保单主险的赔付约定，当即做出二次理赔决定，把该保单主险保险金额12万元全额赔付给了李先生的受益人。
一份保单可多次理赔
“案例中的客户投保的是一份主险和附加险相对独立的险种，所谓独立即附加险的赔付不影响主险的效力和赔付，如果满足条件，主险可以再次赔付。”中德安联保险专家覃京来介绍说。“这样的搭配通常主险是独立的一份终身寿险或者定期寿险，附加险则可以是意外险和医疗险，包括重大疾并住院费用和住院补贴。所以客户可以做到一份保单、两次理赔，甚至多次理赔。”
值得注意的是，并不是所有的主附险搭配可以实现多重保障，多次理赔的功能的。一些保险计划从形态上看虽然也是主附险的结构，但是这种结构是具有关联的。比如有些必须附着于寿险才能购买的健康医疗附加险，如主险和附加险保额一致的话，若其中一个险种发生赔付，合同即告终止，这一类的主附险一体的组合并不具备两次理赔功能。据了解，一些返还型的长期重大疾病保险就属于这一类型，因为它实际的组合通常就是一款两全型的寿险附加重大疾病保险。
附加险扩充主险功能
附加险是相对于主险而言的，是对主险基本保障功能的一种扩充。附加险的重要性不言而喻，可以使保障更加全面，保障的范围和项目更加广泛，覆盖到主险没有涉及的风险。目前保险公司的附加险产品保障功能可以满足人寿、意外、医疗、重疾等各方面需求。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
