美式分红也称现金红利，是以所缴保费为基础进行分红，包括现金领取、累计生息、抵缴保费和购买缴清增额4种方式。目前市面上的分红产品，大多采取美式分红方法。
值得注意的是，分红险红利多少与保险公司的投资能力高低直接相关。通常保险公司的投资收益率越高，年度分红率越高。
据相关规定，保险公司可以将每年的可分配盈余的70％用于分红。但如果市场行情不好，保险公司投资收益下滑，实际分红还有可能为零。
目前，多家公司都号称自己的分红险产品具有多种功能，比如两全型、保费豁免、具有养老功能等不一而足。“经过去年的调研，我们认为保险产品的发展趋势应该是具有多样化的功能。”泰康人寿有关人士认为。
某合资高管直言，目前销售的年金产品，包括分红险产品这几年来并没有太多变化。“还是同质化严重，一些做法其实也并不能称得上创新，只能算局部的一些修改。”
他认为，比如一些年金型分红产品在“年金”的叫法上，国外保险产品严格以退休后比如60岁时开始领取作为“年金”，即“养老金”。
而国内现在有的产品从投保第二年起就可领取“生存金”，这样的产品也冠以“年金”名称，可能会造成歧义，这样的年金含义其实是“年年领取”的生存给付金。
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