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为养老做准备 分红险让人安心
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[导读]:新一代的80后渐渐挑起社会的顶梁柱,而与此同时也进入了“前养老”时代,这时,保险市场的分红险正当红,越来越多的消费者选择分红险进入前养老时代……

【摘要】新一代的80后渐渐挑起社会的顶梁柱,而与此同时也进入了“前养老”时代,这时,保险市场的分红险正当红,越来越多的消费者选择分红险进入前养老时代。

个案描述

李先生,35岁,投保某公司分红型年金险一份(基本保险金额888元),60岁起领,年交16597元,持续交费10年。其中,红利领取方式选择“理财投资”,保险公司将为其提供“理财投资连结保险”,首年多交纳1元保险费。李先生可享有的保险利益如下:

(1)从60岁起,每月领取888元养老年金直至99周岁。开始领取年金后若未生存至80岁也保证至少给付满20年,即888元/月×12月/年×20年=213120元;

(2)若60岁前不幸发生全残,可每月领取888元全残收入保障保险金直至60岁,同时,不影响后续养老年金的正常领取;

(3)在李先生99周岁时,累积中等红利可达63.4万余元,若按4.5%的中等投资收益假设,此笔中等红利在投连险账户中的价值可达113.4万余元;

(4)若李先生在60岁之前不幸身故,公司将返还所交保费与保单现金价值二者中的最大者。

在老龄化社会向我们步步逼近时,养老成为展望未来的现实难题。分红险成为不少人谋划养老大计的桥段。据羊城晚报记者了解,到目前为止,分红险在一些保险公司的保费占比甚至高达八九成。

养老成现实难题

不考虑通货膨胀:假如你准备60岁退休,退休后每月需花1000元,按平均寿命80岁来计算,你将需要1000×12×20=24万元的养老金,假如每月2000元,你将需要2000×12×20=48万元养老金。几十年间不可能不发生通货膨胀,以3%的通胀计算,如果每月支出1000元,而你的寿命是80岁,那么,你将需要花58万元;如果按每月支出2000元计算,则为116万元。

不过,这样的构想依然太过理想。

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