原创作者：广东 广州 友邦保险 陈海锋

被保险人资料：被保人沈某，  男性，  购买本公司常青树终身寿险产品，  基本保额30000，  附加长春藤100份和永安豁免保费定期寿险，2003年11月19日生效，年缴保费3102无。

保障方案：

客户购买保险，为的就是在风险发生时，能获得相应的经济补偿，即“理赔”。为了充分保障客户的利益，保险公司有义务及时有效地处理客户正常合理的索赔申请。

但是，理赔并不是一个简单的过程。理赔人员在拿到案件后要依据已发生的事实，经过严谨,客观地分析后，确定案件的基本认定依据，同时还要排除是否有责任免除事项，再做出是否赔付的决定。从本期《苏州友邦》开始，营运部理赔科的同事将就大家所关心的理赔进行案件分析。

2004年2月7日凌晨，  被保险人驾驶小客车途径一桥面时，  车辆撞断桥栏杆坠落于桥下场面上，  致其和车上另一同车人受重伤，  经医院抢救无效于当日死亡。  苏州交警队在  《道路交通事故责任认定书》对此起事故责任认定结论为：  上述事故为单车事故， 同车二人体内血液中均检测到洒精，  系驾驶员驾驶小客车发生事故，  负此事故的全部责任。

2004年6月4日受益人提出关于被保人身故保险金给付的索赔申请，  本公司对此进行了客观的审核并给出结论。

1：不予赔付常青树主合同身故保险金；

2：赔付附加常春藤身故保险金2430元；

3：给付常青树主合同现金价值117．07元。
  
本理赔案主要焦点是酒后驾车致身故是否能获得身故保险金?  对此，我们将根据主、附加合同分别处理：  

1．根据《道路交通事故责任认定书》结论：  被保人系酒后驾驶小客车发生事 故负此事故的全部责任。此情况属于保险主合同第十五条第四款“被保人酒后驾车’’责任免除事项，  不在本公司赔付范围内，  对其身故保险金不予赔付；  但同时依据主合同第十五条之内容：  若被保人因上述原因导致身故，  本公司将按退保处 理，致其身故日止，常青树主合同现金价值为117．07元；

2．附加常春藤身故保险金不适用责任免除事项，  而且具体的金额计算是按照下列两种金额的比较采用其

中较大者赔付：

A．现金价值；

B．趸缴保费或通过公式计算的金额(计算公式详见合同)。

计算结果B等于2430大于A，故赔付附加常春藤身故保险金2430元；

3．本次理赔金共计2547．07元赔付给受益人。