咨询内容：女36，年薪5萬，已有社保，養老金，公司還有醫療團險（有住險津貼及醫療補貼），去年又購買了平安智盈人生6000元／年（12萬人身＋2萬重疾＋6萬意外）。夫36，年收入約15萬，無公費醫保及養老金。已購買了平安康泰壽險4萬及智盈人生6000元／年（12萬人身＋6萬重疾＋6萬意外）。我們兩人各有一份儲蓄型養老險，每月100元，已交十多年，55歲時領取。我的問題：我還有一份10萬的重疾險，年交3800元，丈夫有一份6萬重疾險，年交2300元。都是20年，已交4年。因去年購買了智盈人生，現在想把以前購買的重疾險辦理減額交清。不知是否妥當。省下的6000元有人推薦我為丈夫購買鑫利兩全，我想等四個月後為即將出生的寶寶購買是否更好些。希望專業人員給些建議，謝謝。

咨询网友：雨后天空（上海）

专家解答：

上海 友邦保险 吴承明

首先，已经购买的重疾险不应该停，这是必要的保障，停的话会造成很大的损失。其次，作为投资型险种的万能险，一个家庭有一份就已经足够了，两份已经多了，而且还要你停了以前的保险买新的，这样的代理人是没有道德的。最后，需要加什么，这是需要综合考虑和评估了，要结合你们的实际情况，以目前的简单情况，你丈夫作为家里的主要收入来源，保障额度是不够的。

上海 中宏人寿 周雪珍

对于你之前购买的重疾险，应该是保障终身型的，且已经缴了4年，建议继续保留；（因重疾保障今后还是需要的。且4年前购买时的费率也低）倒是建议今后可将你在万能险下的重疾保障去掉（因万能险下的重疾每年是单独额外扣除保障成本的）；对于您先生，作为家庭的主要经济支柱，建议未来30年内加大保障额度，提高意外保障和增加住院保障等。

上海 平安人寿 宋小凤

我想您想买鑫利是否需要附加重疾呢？还是本来就是看重了他的附加重疾，并重疾豁免后，主险的保障利益（生存金返还、分红、满期祝寿金）可继续享有？如果重疾险附加在主险上的，那么不出险的话，他就是消费型的。出险后仍存活的话，针对鑫利来说他是很合算的，因为主险利益基本上不受影响的。

四年前买的重疾险是分红型的呢还是还本型的呢？如果是分红型的我建议不要退掉，如果是还本型的就得由你自行决定了。想提醒您的是智盈人生每次交费前记得通过一帐通查一下帐户价值，当金额大于两万元时，把附加的重疾取消掉。