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重大疾病保险该怎么正确购买
2010-10-01 22:37:59 向日葵保险网
[导读]:重大疾病保险要买多少合适?跟年龄、收入、职业和家庭情况等有什么关系?买多少合适?
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保险专家1对1条款解读

咨询内容:重大疾病保险要买多少合适?跟年龄、收入、职业和家庭情况等有什么关系?买多少合适?

专家解答:

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如果您已有社会医疗保险的,重大疾病保险起码要10万的保额。因很多药须自费的。没有社保医疗的,这保额就要更大了。假如您目前的经济不是很宽松,可以考虑消费型的重大疾病保险。过几年条件允许的时,买返还型的。

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一般买重疾保额要看你买的产品时短期或长期的,保费一般设计是你年收入的多少而定,比例约为15-20%左右。保额可定在20-30万左右。购买的手续很简单,填投保单并提供相关资料即可。

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说到购买重大疾病保险的问题,首先要对投保人和被保险人的情况作一个分析。我们对此的建议,在不影响自己目前衣、食、住、行等生活品质的同时,把月收入的1/5存起来投保,作为大病、养老、意外等风险准备金。

但是重大疾病这一类的投保,要看是否已经有了社保,如果没有,要适当增加保障额度,而且投保要确保家庭主要经济来源的大人要有足够保障,避免本末倒置,例如小孩投重大疾病,反而大人没有投任何保险的情况。买多少额度的问题,要看家庭收入,一般以年收入的5--10倍为宜。

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重疾险跟年龄和收入有关,年龄越大保费越贵,所以要趁低位买入;另按年收入的10%买保险较为适合,保额最好买20万或以上。

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重大疾病一般建议购买储蓄型的(可以返本的)。由于重大疾病越来越年轻化,建议年轻的兄弟姐妹们可以在工作基本稳定(一般工作满三年左右)予以考虑,25岁往上走就有必要开始存了。

随着医学的发达,医疗技术水平也在逐年提升,但费用也日益高涨。如果您已有社保,普通的工薪阶层建议额度控制在10万左右就行了。每年的所存的保费在年收入的10%左右为宜。

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购买重大疾病保险建议买终身保障型增额分红型的,因为随着时间的推移物价的上涨,医疗费用会越来越高,分红可以抵御通货膨胀,终身可以让自己安心无忧

至于什么时间存,那要看自己的经济实力,如果没有问题的话肯定是越早越好,因为年龄越小保费越低,保险公司的分红是复利,自己的未来的收益也会越老越高。

 收入占比要看自己处于人生的哪个阶段,如果单身期保费可占收入的20%以内,如果是有孩子的家庭,自己的保费占比只能最多占家庭年收入的10%,因为家庭的每个成员都需要保障。
还有职业问题,这应该不是很大的问题,如果是公务人员公费医疗的话,大病保障以补充为主,主要补充生病期间损失的收入和营养费用;如果是其他从业人员,建议大病保障至少准备30万,当然可以分次购买,不一定一次买足。

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重疾险市场上有很多种,有消费型的、储蓄型的、理财附加型的,每一种都有适合它的人群,对于年轻人收入比较低,可以选择消费型的,在30岁以后可以选择消费和储蓄相结合的,在35岁以后要将消费型的产品逐渐淡出。

如果家庭收入较高,且没有太多时间或经历理财也可选择理财型的主险附加重疾,选择这类险最好附加保费豁免权,否则会带来风险。对于买多少保障,可以视自己的支付能力而定,但是不要购买的保额太低,不然起不到保障的目的。

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