咨询内容：男，32岁，月收入5500，有杭州市医保，年底有奖金5万左右，有一套杭州商品房，月供3000左右，20年。老婆无工作，有一小孩，读幼儿园大班。哪个公司的重疾保险和意外保险比较好？

咨询网友：shoestar（杭州）

专家解答：

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20年的房贷加上你未来5~10年的收入保障，你的寿险保额至少不能低于100万，建议你考虑一下万能型的产品，附加重疾、意外和意外医疗。你太太目前没有收入，但以后应该会有工作，增加家庭的经济收入。等家庭经济压力缓解后，可以适当把保额调低，考虑做养老的储备，你太太目前的保障宜以意外和健康险为主，适当考虑重疾，家庭年保费支出应在1万元左右为宜。

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你是家里的经济支柱，你的保障对整个家庭来说非常重要，已经有了医保，需补充意外险、医疗险、大病险和寿险，寿险保额还应考虑房贷。老婆没有工作，也应先补充意外险、医疗险和大病险。孩子在读幼儿园，幼儿园里一般都有团体意外险，父母的保障充足后，可考虑给孩子增加大病险和储蓄增值型保险预备教育金。

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首先，一定要办理杭州市少儿医保（每年150元）。少儿医保的报销比例基本是50%左右。如果您觉得报销比例不高，您可以在少儿医保基础上为您的孩子购买一份卡式保险，每年费用两百元左右。这样小孩子的意外和医疗基本上有保障了。对于您们夫妻来说，意外方面：夫妻两人都需要补充，每年费用在几百元。消费型。医疗方面：社保医保基本可以解决，主要考虑大病险方面。返还型。养老方面：建议采用社保＋商保＋其他（企业年金、房子出租等）的养老模式。返还型。

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一般可以把总收入的10%-15%投入在保险上，算了一下，您的总收入是11。6万，除去房贷3。6万，可支配的有8万，所以建议您投入8000元-12000元投资保险。具体方案是做三份保障计划：首先您自己30万的身价保障和20万的意外保障，附加20万的重大疾病保障、意外医疗1万、住院医疗1万；

其次是您的爱人10万的身价保障和10万的意外保障，附加10万的重大疾病、意外医疗和住院医疗各5000元；最后是您的小孩5万的身价保障和5万的意外保障，附加10的重大疾病、意外医疗和住院医疗各5000元。