咨询内容：我想给我一家三口买保险，我和我老婆单位都有社保，年龄都是27岁，收入14万，无贷款，女儿3个月，买了“一老一小”保险，单位可以报销门诊、住院等50%的医药费。计划年费支出是5千到1万元左右，主要想考虑重大疾病、意外等保险。

咨询网友：jwang905830 (北京)

专家解答：

北京新华人寿 罗爱荣

为孩子买身价保障类的保险，保额不要太高(10万足够)，如果用孩子的名义购买保障+投资类保险，则最好选择带有“投保人豁免条款”的保险产品。

北京平安人寿 朱文葵

以你提到基本情况看，你们夫妻俩除了社保，基本没有什么其他的保障，孩子的医疗是双方各能报50%吗?所以建议你们把预算的保费尽量用在大人的意外和重疾保障方面，孩子可以补充一些基本的保障，未来随着家庭收入的增长，再做调整。

北京大童代理 文慧珠

建议重点放在考虑全家的重疾医疗保障，以补充社保的不足，同时兼顾一下家庭理财。

北京平安人寿 李桂英

您目前夫妇二人都有社保，但是需要还需要补充大病、意外等保障，一来补充社保报销的不足，二来为家庭的责任做一些保障，毕竟父母是孩子最好的保护伞。为家中的经济来源做足够的保障以确保收入损失的补充。孩子可以适当补充大病保险和卡式保险，解决父母的担忧。

北京华康代理 张磊

金融领域认定的稳健的家庭理财模式应具备以下几点:

1.充足的保险：意外保障+健康帐户+寿险

首先准备全面的保障：把威胁家庭经济的重大风险转移给保险公司，在任何情况下维持家庭经济的稳定

转移小风险-疾病的住院和手术费;意外的门诊、住院和手术费在保额内报销 + 住院津贴

规避大风险-与报销无关，额外高额赔付身故、残疾和重大疾病导致的家庭重大经济损失，保障生命价值的实现，完成我们为人之子，之夫妻，之父母的责任，在危机时刻挽救家庭的经济生命。

2.周全的养老计划+稳定的教育金储备计划：确定的需求用确定的理财方式解决：用保险来准备长期的、保证性的、稳定领钱的养老金帐户和教育金账户，使我们从现在开始无压力的强制存款，为自己准备一个享有有尊严的富裕的老年生活，为孩子的教育准备确定的教育金。把自己的生活品质掌握在自己手中。

3.适度的理财帐户：有节奏的领钱，参与保险公司的资金运作分红和复利增值，规避通货膨胀对资金的损失。通过时间+复利+专业机构，实现提高收益、降低风险。

本：安全保本:全部返还所交本金,安全又增值 大风险全都规避

利：快速见利:两年一领,边领边收益 小问题也能解决

老养老祝寿:66岁领高额祝寿金,继续领养老金全面保障一家代理

多越领越多:抵御通货膨胀,保本增值,越领越多有了风险再也不怕