重疾险也能多重理赔

　　个案：

　　李女士的父母都死于癌症，李女士认为自己发生肿瘤的概率较高。她打算买一款重疾险来保障自己。市面上的重疾险一般是一次赔付后合同就结束，但李女士担心肿瘤即使治愈也还有复发的可能，如果出现这种情况，保险公司可能不再承保。

　　一般传统的重疾险规定，被保险人一次患病得到理赔后，合同即告终止。消费者患过重大疾病后，由于存在理赔记录，很难再购买重疾险。

　　信诚人寿月底推出一款多重理赔重疾险。此次产品组合新增价值主要集中在可以提供最高达三次重疾保障、每次最高达100%保额赔付。这款保险有两个方案，消费型的“无忧三保”方案保费实惠且不会因年龄增长而增加，客户越早投保越划算；投资性的“多赢三保”具有现金价值，让客户有病时有钱治病，无病时储蓄增值。无论哪个组合方案，都可提供年缴、半年缴、季缴和月缴等多种缴费方式。

　　之前华夏人寿、合众人寿、中意人寿也已向市场推出可二次或三次赔付的重疾险产品。记者发现，这些产品的二次或多次赔付的设计，是将重疾险所涵盖的重大疾病分为两到三组。一旦被保险人身患其中一组的重大疾病，在获得赔付后，剩余组合的重大疾病保障仍然有效。

　　但复发的重疾能不能再次理赔则要看具体合同规定。而信诚的新产品组合中特别为恶性肿瘤提供二次理赔保障，即无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发（包括复发、转移），信诚都可以为客户提供每次最高达100%保额赔付。这款产品即使同样疾病复发，也依然赔付。

　　此外信诚的这款产品还设置了提前给付的条款，在消费者确诊了10种常见、多发的疾病后，虽然实际情况尚未满足合同约定的重大疾病保险金的理赔要求，但只要符合合同约定的及时援助保险金给付标准，就可提前获得基础保险金额的15%。

　　点评：

　　国内另一家合资保险公司精算师表示，重疾险的理赔与发生概率关系密切，实际上人一辈子发生多次不同类的重疾概率非常小。但在重大疾病中，往往恶性肿瘤的转移和复发率是最高的，人患三次重疾的几率比不上恶性肿瘤复发和转移的几率。因此从这个方面看，信诚能推出承保复发重疾保险仍值得关注。

　　需要提醒的是，尽管保障增多，但多次赔付的重疾险保费也要比普通重疾险贵得多。消费者在购买重疾险时，还是要根据自己的经济情况选择购买。消费者购买时还要关注符合多次赔付的条件，赔付保险金拿到的时间以及主险保费是否能豁免等条款。