原创作者：北京 北京 新华人寿 罗爱荣

[摘要]邹先生，34岁，IT技术主管，月均收入12000元。下面是为他们一家三口设计的吉星高照附加重疾方案。

被保险人资料：邹先生，34岁，IT技术主管，月均收入12000元

侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 养老金 投资理财 

保障方案：

一、邹先生 需求：

一家三口，年净收入12万余（已扣除家庭日常开销、房贷、车贷），有房有车，夫妻双方收入比1.8：1，少量股票（操作的不好），预算目前总年保费控制在2万以内。

1）男主人：34岁，某科技公司IT技术主管，年收入12万，有单位基本社保。

2）女主人：31岁，某公司质管人员，年收入7万，有单位基本社保，有单位补充养老保险。

3）宝贝：男孩，3岁，上幼儿园，有学平险，有北京市一老一小。

二、分析：

1） 很幸福的3口之家，要想一直维富，经济支柱的保障必须赶紧加强，趁现在年轻有赚钱能力且身体健康，赶紧把应有的保障尽量做足，以防风险袭来。

2） 男主人是家庭经济主要支柱，但却只有基本社会保险，一旦出现风险，将会让家庭元气大伤，年收入12万以上，那保障至少要做到60万以上才比较稳妥，从最基本的防重大疾病、防意外做起，并兼顾养老。

3） 女主人也是家庭主要经济支柱，家庭日常开销，女主人收入可全部包揽，与男主人一样，必须赶紧补充防重疾、防意外的保障，保额至少做到45万以上。

4） 宝贝优先补充防重疾保障，视家庭闲钱情况，可考虑给宝贝投保教育基金或保障+投资理财型的险种，但必须要注意附带“投保人豁免条款”（此为充分体现保险产品与其他投资渠道独特优势的地方），否则，意义不大。

三、推荐：

男主人（34岁）：

1） 吉星高照附加重疾15万，保到70岁（保费：6315元/年）：商业保险中的“三险一金”，双倍身价保障，期满一次取出作养老用。

推荐理由：吉星的双倍保障（15万*2=30万起步）同时附加重疾补充健康保障15万。年轻时候享受高保障，家庭无忧，到70岁取出一大笔钱（按照中等红利计算70岁大约能领取28.3059万元，按照高等红利能领大约34.4588万元），累了几十年了，可以与老伴出去走走或留作养老，老来有尊严。

2） 定期寿险20万，保20年（保费：36元/万*20万= 720元/年）：低保费高保障

推荐理由：低保费高保障，有效保证中年时期的赚钱能力。

3） 意外伤害1万，交1年保1年（保费：20元/万*1万=20元/年），附加意外伤害医疗5000，交1年保1年（保费：40元/万*5000=20元/年）：

推荐理由：低保费高保障，预防平日里猫抓狗咬，切菜切到手指头，扭脚扭腰等小意外的意外医疗，有效补充社保2000起步的空挡。