咨询内容：儿子2岁，想买实报实销的意外险，也想了解其他方面的保险，有资深专业人士请回复
咨询网友： Summer (东莞)
专家解答：
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你所提到的意外险应该指意外医疗吧？意外医疗的赔付比例相对于疾病医疗已经要高很多了，而且费率也相对便宜。去年12月平安出过福寿安康团险的时候，意外医疗是百分百报销的，最高为一万，但现在已经停了，如果你只想做意外险的话，可以直接用意外伤害做主险，但保额不能超过五万。
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如果是单独的卡折式意外保险，一般是有免赔额，再按比例报销80%，但如果是寿险下面配的附加意外险，是可以100%报的，当然你必需先有社区保险，这样是可以两边都可以报销的。
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商业保险公司的医疗险很少有实报实销，均有一定的免赔额；平安目前的意外医疗可做到免赔额100元，余下部分100%报销，但也和社保一样，对用药有一点的要求；如果经济条件好，可做份教育金计划附加一份意外医疗险种；或者您仅侧重医疗的话，买一张少儿医疗卡，3岁以下390元/年，有重大疾病，十万的住院费用，还有意外伤害和意外医疗保障。等小孩三岁了，费用就是190元了；而保障不变。
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只针对意外险的话，如果只做短期消费型的可以考虑意外卡，非常实用；若是长期保障，还考虑投资理财的话，两全分红保险可以满足你的需求，各家公司的都有此类产品，你可以相互对比一下，选择最适合自己的产品。
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