自己交养老保险 12步教你看懂投保书

向日葵保险网

[导读]：对于消费者来说，要想不受到销售误导，自己就要先对保险有基础了解，尤其是通过个险渠道买保险，在拿到合同之后，要认真阅读投保单上的每一项内容。但面对冗长又生涩难懂的保单，消费者的郁闷心情很容易理解。

　　“保险犹豫期是投保人在签保单后，在几天内可以无条件退保，这是为了防止消费者冲动购买保险，投保人应充分利用犹豫期，认真想想投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的要求。”信诚人寿资深保险业务经理刘俊辉告诉记者。

　　而缴费的宽限期，一般为60天，即当投保人未按时缴纳保险费时，在60天内，保险合同仍然有效，如果发生事故，投保人仍能获得赔偿。

　　此外，除了因意外伤害造成的住院医疗费用外，一般的重疾保险和住院医疗保险，在承保时保险公司都有观察期或者免责期，期内发生的住院医疗费用，保险公司不会赔偿。根据各家公司的设定，观察期一般分为30天、60天、90天甚至180天不等，一般来说观察期越短越好。

　　至于保单的复效期，一般为两年。在复效期内，保单属于中止状态，投保人如果要恢复效力，只需要补缴保费和利息就可以，重新投保是不划算的。而理赔期最长为5年，过了5年的期限则无法进行理赔。

　　“保险公司会及时通知保费缴纳日期，在出现理赔状况时，只要保险公司收到申请，也会及时作出反应，即使发生法律诉讼，保险公司一般也不会出现无故不赔的情况。”李菊说。

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　　分红险：

　　分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。

　　投连险：

　　详细了解投连险的费用扣除情况，包括初始费用，买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。要求销售人员将投连险账户价值的详细计算方法进行解释。投连险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全自己承担。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，实际投资可能盈利或出现亏损。