作为保险，注重保障的本质固然不错，但是作为投资型保险如若只注重保障而对投资属性避而不谈，无疑又有点矫枉过正的味道。
不过，不像投连险和分红险有回报数据可供比较，分红险在这方面透明性是相当的差。根据保监会2009年年初发布的《人身保险新型产品信息披露管理办法(征求意见稿)》，“除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或者分红水平”，这也就意味着在投保之前，你根本无从得知保险公司分红险的经营状况如何，是否相比其它投资对象更具优势，不同公司产品之间的比较更是无从下手。
于是乎，各家保险公司只能在那里大肆吹嘘自家产品的结构优秀，或者是通过误导夸张等方式把普遍至多不过1.5%左右年化利率的保证收益部分粉饰的极为可观，而真正保险公司的分红水平如何，却成了一个“谜团”，而是否能够买到高分红水平的分红险，也成为了一件比拼运气比拼人品的事情。
那么，在选择分红险，在希望找到高收益率分红险的道路上，我们真的就只有碰运气一条道路吗？虽然保监会禁止保险公司披露分红险的经营成果和分红水平，但其实投保者依然存在一定的旁敲侧击的机会和途径。下文就将对此作一个介绍。
保险具有规模效应
分红险，就其产品设计而言，是由保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前规定不低于70%)向保单持有人进行分配的人寿保险，而实际经营成果与定价假设之间的差距主要来自费差、利差和死差。
在这“三差”中，死差很大程度是由投保人的寿命决定，保险公司多少有点碰运气的味道；而利差和费差，就是保险公司可以主动掌控的部分了。
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