据专家介绍，变额年金保险是一种年金与变额保险特性相结合的产品，保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。
对投保人来说，购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高风险为代价得到高保额的返还金。因此，购买变额年金类似于参加共同基金类型的投资，此外，保险公司还向参加者提供多种投资的选择权。
这种变额年金保险在欧美、日本等发达国家十分流行。
高端保险初现端倪
而随着我国经济的逐年稳定增长，中高端财富阶层也在不断扩大。根据波士顿咨询公司于2010年12月发布的报告《中国财富管理市场：机遇无限挑战犹存》，中国财富市场是世界上增长最快速的市场之一，规模于2009年底达到了5.4万亿美元，较2008年底的4.2万亿美元增长了28%；百万美元资产家庭的数量达到67万户，较2008年底的41万增长60%，位列全球第三，仅次于美国和日本。
因此，中高端保险市场将是未来保险公司的发力点，专门面向中高端富裕人群的保险产品可能涌现。
目前，中英人寿、太平人寿、平安健康、中国人寿和金盛人寿这五家保险公司已推出高端医疗健康保险。此类保险具有明显的国际化服务理念，针对中高端人群的国际化趋势特点，这些产品提供全球医疗网络支持以及全球SOS救援服务。
相信未来，保险产品的开发、购买、理赔、增值服务等一系列环节都将引人国际化因素，国际化的保险行业将在不久的将来呈现出来。
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