现状
人物：李先生。
家庭状况：单身，25岁，在广州一家外企做销售，和父母同住。
收入状况：月收入8000元，有养老、医疗及失业保险；另有一处房产出租，每月租金1000元。无需承担父母赡养费。
支出：每月开销基本和收入持平，是典型的"月光族"。李先生认为，如果理智消费，每月3000元就够用了。
现有储蓄：存款2万元。
理财目标：
（一）贷款购买一套小面积的二手房用于出租，打算首付三成（首付要靠父母），计划5年还清；（二）在资产配置和投资方面希望更完善。
分析
从收支与资产负债情况来看，主要存在以下几个问题：（一）资产基本是储蓄存款，收益率偏低。（二）李先生负债比例为0，建议可以适当利用银行融资工具，提高资产运作效率，进一步优化财务结构。（三）没有消费型保费或是保障型保费的支出，保障空间有待加强。（四）理财收入为0，可通过转换投资品种来提高投资收益率，逐步提高理财收入在总收入中的比重，养成理性消费的习惯。
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