初始费用大幅降低
业内专家指出,投连险和基金有部分功能是相同的,那就是投资的功能,但投连险与基金类产品最大的不同点,是它的目的不是投资,而是为投保人提供风险保障。
因为保障功能的存在,投连险的一部分保费用于保障和运营费用支出,剩余保费才进入投资账户,前者被称为初始费用。此前,不同保险公司的初始费用提取比例差别很大,一些保险公司的首年初始费用高达70%,少的则只有5%。而投连险的投资收益以投资账户资金为计算依据,如果偏好投资,应选初始费用低的投连险。
新版投连险的初始费用一般在保费的1%至1.5%,用于抵扣销售成本,其中银保趸缴的初始费用最低,约在1%左右。
根据行情切换投资账户
一个投连险产品下挂钩着3到7个投资账户,其投资类型、收益和风险各不相同。投连险投资者可以根据自身对风险的承受能力和资本市场的变化,随时调整资金在不同投资账户间的转换。
比如,股市火爆的情况下,投资者可选择侧重于股市的积极成长型账户,分享股市高收益;当股市震荡走弱时,为规避投资风险,客户可以选择将资金转向稳健收益型账户,相对降低风险。例如,泰康人寿新一代投连险给予投保人每年5次免费转换账户的机会,其模式与基金管理公司推出的伞形基金类似。
盲目退保有风险
业内人士认为,市民应把投连险当作一种长期投资理财方式。
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